[摘要]社保是通過國家的調(diào)控，均衡社會財(cái)富。商業(yè)壽險(xiǎn)則能體現(xiàn)每一個個體的不同生命價值?？筛鶕?jù)自身情況組合保障方案。

商業(yè)保險(xiǎn)主要是人身保險(xiǎn)與社保的區(qū)別在于：

一、經(jīng)營主體（單位）不同商業(yè)人身保險(xiǎn)的經(jīng)營單位必須是商業(yè)保險(xiǎn)公司。社保保險(xiǎn)可以由政府或其設(shè)立的機(jī)構(gòu)辦理，也可以委托金融經(jīng)營機(jī)構(gòu)如基金公司銀行和保險(xiǎn)公司代管。社會保險(xiǎn)帶有行政特色。在我國，經(jīng)辦社會保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)是由勞動與社會保障部授權(quán)的社會保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

二、行為依據(jù)不同商業(yè)人身保險(xiǎn)是依保險(xiǎn)合同實(shí)施的民事行為，保險(xiǎn)關(guān)系以保險(xiǎn)合同的形式體現(xiàn)，保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人享受的權(quán)利和履行的義務(wù)也是以保險(xiǎn)合同為依據(jù)的。而社會保險(xiǎn)則是依法實(shí)施的政府行為，享受社會保險(xiǎn)的保障是憲法賦予公民或勞動者的一項(xiàng)基本權(quán)利。

為保證這一權(quán)利的實(shí)現(xiàn)，國家必須頒布社會保險(xiǎn)的法規(guī)強(qiáng)制實(shí)施。但是由于各種原因，中國的社保覆蓋率還是很低的。（上海社保事件促使民眾反省業(yè)已推進(jìn)了整整15年的中國社會保險(xiǎn)體制改革。今天，國家已為1.75億人建立了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，并為1.38億人開設(shè)了基本醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶。過去數(shù)年間，社保系統(tǒng)每年擴(kuò)大覆蓋率6％，每年遞增繳費(fèi)金額20％，年收支已逾2萬億元。2007年數(shù)據(jù)）

三、實(shí)施方式不同商業(yè)人身保險(xiǎn)合同的訂立必須貫徹平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，除少數(shù)險(xiǎn)種外，在多數(shù)險(xiǎn)種在法律上沒有強(qiáng)制實(shí)施的規(guī)定。而社會保險(xiǎn)則具有強(qiáng)制實(shí)施的特點(diǎn)，考慮到國家的安定，凡是社會保險(xiǎn)法律規(guī)定范圍內(nèi)的社會成員，必須一律參加，沒有選擇余地，而且對無故拒交或遲交保險(xiǎn)費(fèi)的要征收滯納金，甚至追究法律責(zé)任。

四、適用的原則不同商業(yè)人身保險(xiǎn)是以合同體現(xiàn)雙方當(dāng)事人關(guān)系的，雙方的權(quán)利義務(wù)是對等的，即保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償和給付保險(xiǎn)金的責(zé)任完全取決于投保人是否交納保險(xiǎn)費(fèi)以及交納的數(shù)額。也就是多投多保，少投少保，不投不保。因而，人身保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是個人公平原則。

而社會保險(xiǎn)因其與政府的社會經(jīng)濟(jì)目標(biāo)相聯(lián)系，以貫徹國家的社會政策和勞動政策為宗旨，強(qiáng)調(diào)的是社會公平原則。投保人的交費(fèi)水平與保障水平的聯(lián)系并不緊密，為了體現(xiàn)政府的職責(zé)，不管投保人交費(fèi)多少，給付標(biāo)準(zhǔn)原則上是同一的，甚至有些人可以免交保險(xiǎn)費(fèi)，但同樣能獲得社會保險(xiǎn)的保障。

五、保障功能不同商業(yè)人身保險(xiǎn)的保障目標(biāo)是在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)對保險(xiǎn)事故所致?lián)p害進(jìn)行保險(xiǎn)金的給付。這一目標(biāo)可以滿足人們一生中生活消費(fèi)的各個層次的需要，即生存、發(fā)展與享受都可以通過購買人身保險(xiǎn)得到保障。而社會保險(xiǎn)的保障目標(biāo)是通過社會保險(xiǎn)金的支付保障社會成員的基本生活需要，即生存需要，因而保障水平相對較低。

六、保費(fèi)負(fù)擔(dān)不同交付保險(xiǎn)費(fèi)是人身保險(xiǎn)投保人應(yīng)盡的基本義務(wù)，而且保險(xiǎn)費(fèi)中不僅僅包含死亡、傷殘、疾病等費(fèi)用，還包括了保險(xiǎn)人的營業(yè)與管理費(fèi)用，投保人必須全部承擔(dān)。采用的是均衡費(fèi)率，也就是說，大部分商業(yè)壽險(xiǎn)越早投保越劃算，而且繳費(fèi)不變。

而社會保險(xiǎn)的保障費(fèi)通常是個人、企業(yè)和政府三方共同負(fù)擔(dān)的。至于各方的負(fù)擔(dān)比例，則因項(xiàng)目不同、經(jīng)濟(jì)承擔(dān)能力不同而各異。社保的繳費(fèi)是和社會平均工資緊密聯(lián)系的，對低收入的個體其實(shí)是不公平的。

與社保比,商業(yè)保險(xiǎn)交費(fèi)由自己選擇,從保障內(nèi)容上商業(yè)保險(xiǎn)是社會保險(xiǎn)的拐棍,是補(bǔ)充社保的，有商業(yè)保險(xiǎn)你才可以保持自己的比較高的生活水準(zhǔn).退休后的養(yǎng)老金是自己定的因?yàn)槟憬坏拿恳环皱X都在保險(xiǎn)公司.，多有分紅。

社保一般都沒什么或者是沒多少身故金的，而商業(yè)保險(xiǎn)一般都有身故金（當(dāng)然也有些只保生存的沒身故金的種類）社保是通過國家的調(diào)控，均衡社會財(cái)富，收入高的人在一定程度上補(bǔ)貼了收入低的，長壽的領(lǐng)了短命人的錢。

而商業(yè)壽險(xiǎn)則能體現(xiàn)每一個個體的不同生命價值?？筛鶕?jù)自身情況組合保障方案。高的可以很高，低的也可很低。選擇較為自由。