保險作為家庭安全和社會穩(wěn)定器的一把傘，已逐漸進(jìn)入我們的視野。無論你是否購買保險，不可否認(rèn)的是，保險正逐漸影響你的生活。如果你是一個經(jīng)常旅行的人，你需要在機(jī)場辦理登機(jī)手續(xù)時購買航空意外保險。假使你去銀行辦事,會發(fā)現(xiàn)銀行的門前張貼著大幅的保險產(chǎn)品宣傳畫,銀行的工作人員會給你提供一些保險產(chǎn)品的宣傳資料;假使你是比較富有的人,正在考慮或已經(jīng)把轎車開進(jìn)自家的車庫,一定知道每年需要交付五千元至一萬元左右的機(jī)動車輛保險費(fèi)……保險,對絕大多數(shù)的中國人來說,既熟悉又陌生。說熟悉,因?yàn)槠浞种C(jī)構(gòu)已經(jīng)延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn);說陌生,因?yàn)榻^大多數(shù)國人都沒有保險。理由很簡單,國內(nèi)目前的保險知識普及遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,百姓的保險意識也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,更談不上主動購買保險。一旦發(fā)生意外,不管是對個人,還是對家庭、社會,損失都是無法挽回的。那么,作為我們普通的老百姓應(yīng)怎樣理財(cái)與購買保險呢?

　　作為一個普通人，我們必須在投資有限的資金之前進(jìn)行評估，這樣我們就可以確保投資不盲目，這樣我們就可以確保他們的錢不起“水漂白”的作用，降低了財(cái)務(wù)管理的風(fēng)險。

　　那么，如何降低財(cái)務(wù)管理的風(fēng)險呢？以下是下面列出的四點(diǎn)。必須正確評估自己的風(fēng)險水平。在我們開始財(cái)務(wù)管理之前，我們應(yīng)該從兩個方面來評估我們能夠承受的風(fēng)險水平。首先是風(fēng)險承受能力?？梢詮哪挲g、就業(yè)狀況、收入水平及穩(wěn)定性、家庭負(fù)擔(dān)、置產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)與知識估算出自身風(fēng)險承受能力;其次就是風(fēng)險承受態(tài)度,即風(fēng)險偏好。可以按照自身對本金損失可容忍的損失幅度及其他心理測驗(yàn)估算出來。

　　B.“知己知彼,百戰(zhàn)不殆”?！爸恕本褪且私馐袌龅睦碡?cái)工具,比如說基金、國債、保險等等,以及市場的整體走勢。

　　C.構(gòu)建家庭資產(chǎn)的合理組合。有些時候我們會發(fā)現(xiàn),銀行出售的基金預(yù)期年化收益率達(dá)到百分之七十、百分之八十,甚至達(dá)到百分之百以上。但是,我們應(yīng)該在投資前仔細(xì)琢磨一下:下一年還能保證有八成的預(yù)期年化收益率嗎?預(yù)期年化收益八成的基金占用了家庭收入的多少?假使占用家庭收入的比重過高,且投資股票型基金的比例又比較大,這就為家庭理財(cái)帶來了很高的風(fēng)險;但假使相對于家庭收入而言,投資比例過少,即使有百成的預(yù)期年化收益率,這些預(yù)期年化收益對于家庭來說,幾乎沒有明顯的貢獻(xiàn),因此這就涉及到家庭收入合理分配以及家庭資產(chǎn)合理組合問題。就一般家庭而言,應(yīng)用不超過家庭收入的百分之三十供房,三成用于家庭日常支出,兩成用于流動性較強(qiáng)的金融資產(chǎn),如活期儲蓄、定期儲蓄、貨幣型基金等,百分之二十用于購買各類保險及風(fēng)險保障較高的保險理財(cái)品種。這種組合方式,既可保證家庭較高的預(yù)期年化收益,又可防范理財(cái)風(fēng)險。

　　D.長期投資是永恒的法則。長期投資是一種簡單的投資規(guī)則，但很少有人能夠長期投資并長期持有。一年，兩年的成功投資行為不能很經(jīng)濟(jì)，需要繼續(xù)使它成為一種生活習(xí)慣，只有延長時間，才能看到明顯的效果。