當(dāng)前，隨著醫(yī)療體制改革的逐步深入，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和產(chǎn)品日益豐富。目前商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)主要有以下幾大類(lèi)險(xiǎn)種：
一是普通醫(yī)療保險(xiǎn)。
二是意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。
三是住院醫(yī)療保險(xiǎn)。
四是手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)。
五是特種疾病保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō)，保險(xiǎn)公司推出的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品多，而且商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)又是產(chǎn)生保險(xiǎn)理賠糾紛較多的領(lǐng)域，因此消費(fèi)者在投保醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下兩點(diǎn)。
其一，優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)。
醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)主要是門(mén)診醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)和住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，其中最主要的是住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，因此消費(fèi)者應(yīng)優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)。住院醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為一年，一年結(jié)束后要重新投保。
但是，目前市場(chǎng)上多數(shù)住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品不保證續(xù)保，即投保人在年輕、健康時(shí)每年續(xù)保沒(méi)有問(wèn)題，一旦發(fā)生了賠付，則下一年續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司就可能要求額外加收保費(fèi)，甚至拒保。
因此，在購(gòu)買(mǎi)住院醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者最好選擇具有保證續(xù)保功能的住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而使自己在續(xù)保時(shí)處于主動(dòng)地位。
其二，最好選擇定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。
費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金賠付主要依據(jù)發(fā)票，賠付金額一般要低于實(shí)際花費(fèi)；而定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)是按照事前約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠付，因此保險(xiǎn)公司的理賠金額可能高于或低于實(shí)際支出，消費(fèi)者可以把高出部分用于支付營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)、車(chē)船費(fèi)、陪伴費(fèi)和護(hù)理費(fèi)，而且定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠一般不需要提供發(fā)票原件，手續(xù)簡(jiǎn)單，不容易產(chǎn)生理賠糾紛。
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