目前，越來(lái)越多的企業(yè)將保險(xiǎn)視為一種員工福利，其中醫(yī)療保險(xiǎn)群體比例最高。由于團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)涉及的保險(xiǎn)人數(shù)眾多，保護(hù)范圍也較廣，在保險(xiǎn)和理賠過(guò)程中應(yīng)注意其中的一些。

　　團(tuán)體健康保險(xiǎn)有三大優(yōu)勢(shì)：一是利率相對(duì)較低。由于團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋了企業(yè)職工的全部或部分，數(shù)量大，風(fēng)險(xiǎn)分散，費(fèi)用比個(gè)人保險(xiǎn)便宜。同時(shí)，對(duì)于續(xù)?；蛘唛L(zhǎng)期合作的企業(yè)，保險(xiǎn)公司還可根據(jù)理賠數(shù)據(jù)制定準(zhǔn)確的經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率，從而導(dǎo)致保費(fèi)更加優(yōu)惠。

　其次，保護(hù)范圍較廣。團(tuán)體健康保險(xiǎn)中的某些保障措施不包括風(fēng)險(xiǎn)，如門診和緊急費(fèi)用。由于賠付率很高，個(gè)人保險(xiǎn)覆蓋的門診和急診護(hù)理非常少，而大多數(shù)團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)提供門診和急診護(hù)理。保險(xiǎn)公司還可以根據(jù)企業(yè)需要延伸一些個(gè)性化的保障。

　　第三，投保比較靈活。團(tuán)體健康險(xiǎn)投保不如個(gè)險(xiǎn)嚴(yán)格，投保通常不需要體檢，對(duì)投保年齡限制也較為寬松，承保期間可隨時(shí)增減被保險(xiǎn)人，非常便于企業(yè)的人事和財(cái)務(wù)運(yùn)作。

　　關(guān)注免賠額和給付比例

　　一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)投保團(tuán)體健康險(xiǎn)時(shí)首要確定保險(xiǎn)金額。如保費(fèi)支出太多可能會(huì)成為負(fù)擔(dān)，太少則起不到保障的功能。保障范圍是另一個(gè)關(guān)注焦點(diǎn)。目前市場(chǎng)上的團(tuán)體健康險(xiǎn)保障范圍主要包括因意外或疾病所致的門急診或住院醫(yī)療、住院津貼、手術(shù)津貼、重大疾病等。通?？膳c意外險(xiǎn)搭配在一起。

　　團(tuán)體健康險(xiǎn)保單中的免賠額和給付比率則是很容易被忽視的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。市場(chǎng)上很多團(tuán)體健康險(xiǎn)對(duì)門急診費(fèi)用會(huì)有50-500元不等的免賠額。對(duì)于住院醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用給付比例也有不同，有的醫(yī)保范圍內(nèi)的全額給付，有的只給付80%。團(tuán)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)就在于保險(xiǎn)公司能根據(jù)企業(yè)的需求設(shè)計(jì)針對(duì)性強(qiáng)的保單，企業(yè)可以就免賠額和給付比率進(jìn)行約定。

　　理賠備齊單證看清指定醫(yī)院

　　團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)的索賠遵循補(bǔ)償原則，即補(bǔ)償因健康因素造成的經(jīng)濟(jì)損失，支付金額一般不大于客戶支付的金額。理賠的前提是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)公司約定的醫(yī)院范圍內(nèi)就醫(yī);保險(xiǎn)公司從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度考慮，會(huì)對(duì)就診醫(yī)院做出約定，比如區(qū)(縣)級(jí)以上公立醫(yī)院、醫(yī)保指定醫(yī)院等，有時(shí)也會(huì)根據(jù)投保企業(yè)的實(shí)際情況，對(duì)某些具體醫(yī)院做特別開放。團(tuán)險(xiǎn)客戶出險(xiǎn)就醫(yī)前需看清指定醫(yī)院，方能獲得理賠。