作為市場(chǎng)上的熱門(mén)保險(xiǎn)，你知道的夠多了嗎？萬(wàn)能保險(xiǎn)是指長(zhǎng)期壽險(xiǎn)，包括保險(xiǎn)保障功能和保證投資賬戶(hù)和靈活的支付方式。

全民保險(xiǎn)合同訂立后，被保險(xiǎn)人必須支付保險(xiǎn)費(fèi)，被保險(xiǎn)人可以根據(jù)自己的情況支付保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)公司在每次保險(xiǎn)費(fèi)后扣除保險(xiǎn)費(fèi)，并將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入每個(gè)被保險(xiǎn)人設(shè)立的個(gè)人賬戶(hù)。對(duì)個(gè)人賬戶(hù)的資金，保險(xiǎn)公司定期按結(jié)算預(yù)期年化利率結(jié)算，結(jié)算預(yù)期年化利率以最低保底預(yù)期年化利率為基礎(chǔ)，根據(jù)當(dāng)期投資預(yù)期年化收益率確定，同時(shí)，保險(xiǎn)公司定期從個(gè)人賬戶(hù)扣除承擔(dān)當(dāng)期的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和必要的管理費(fèi)。

萬(wàn)能保險(xiǎn)與其他長(zhǎng)期壽險(xiǎn)并無(wú)本質(zhì)區(qū)別。主要特點(diǎn)有：靈活性高，被保險(xiǎn)人可根據(jù)保險(xiǎn)后不同階段的要求調(diào)整保險(xiǎn)金額，并繳納一定保費(fèi)后，可以按自己的意愿和財(cái)力狀況選擇任何時(shí)候繳納任何數(shù)量的保費(fèi)，只要保單的個(gè)人賬戶(hù)足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用，保單就不會(huì)失效；二是預(yù)期年化收益保底，個(gè)人賬戶(hù)的資金由保險(xiǎn)公司代為投資，投資預(yù)期年化收益上不封頂，下設(shè)最低保障預(yù)期年化利率；三是賬戶(hù)透明，萬(wàn)能險(xiǎn)的投資賬戶(hù)除按月公布結(jié)算預(yù)期年化利率，保單持有人可以對(duì)費(fèi)用、預(yù)期年化收益、支出一目了然；四是流動(dòng)性強(qiáng)，通常，保險(xiǎn)公司允許萬(wàn)能險(xiǎn)投保人從個(gè)人投資賬戶(hù)中支取現(xiàn)金，但必須保留約定的最低金額；五是兼具保障與投資功能，萬(wàn)能險(xiǎn)投保人繳納的保費(fèi)一部分用于為投保人提供身故等基本保險(xiǎn)保障，一部分在扣除相關(guān)費(fèi)用后進(jìn)入投資賬戶(hù)提供額外的投資預(yù)期年化收益。

購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品，需注意以下幾點(diǎn)問(wèn)題：

一是投資預(yù)期年化收益不以全部保費(fèi)為基數(shù)，而是在扣除必要費(fèi)用后進(jìn)入個(gè)人投資賬戶(hù)中的資金的預(yù)期年化收益率，按照保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)定，萬(wàn)能保險(xiǎn)僅可以收取以下幾種費(fèi)用：初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和退保費(fèi)用。

二是結(jié)算預(yù)期年化利率僅代表當(dāng)月投資預(yù)期年化收益水平，并不代表今后的投資預(yù)期年化收益，盡管保險(xiǎn)公司在公布月度結(jié)算預(yù)期年化利率時(shí)都有折合年結(jié)算預(yù)期年化利率的告示，但這一結(jié)算預(yù)期年化利率僅適用于該月。

三是合理慎用流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，要根據(jù)自己的實(shí)際情況在確實(shí)需要現(xiàn)金時(shí)再提取，因?yàn)橐环矫?，支取現(xiàn)金時(shí)要向保險(xiǎn)公司支付一定的手續(xù)費(fèi)，另一方面，如果頻繁領(lǐng)取現(xiàn)金，由此造成的個(gè)人賬戶(hù)價(jià)值的減少也會(huì)導(dǎo)致投保人損失部分投資預(yù)期年化收益。

四是長(zhǎng)期堅(jiān)持這一政策。普遍保險(xiǎn)和流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)常常被誤解。認(rèn)為普遍保險(xiǎn)適用于短期內(nèi)。相反，萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期投資理財(cái)產(chǎn)品。只有長(zhǎng)期堅(jiān)持，才能最大限度地發(fā)揮效益。一方面，萬(wàn)能保險(xiǎn)扣除的手續(xù)費(fèi)會(huì)隨著投保時(shí)間的延長(zhǎng)而減少，另一方面，萬(wàn)能保險(xiǎn)是復(fù)利計(jì)息，并且，保險(xiǎn)公司通常對(duì)持續(xù)繳費(fèi)有一定的獎(jiǎng)勵(lì)。