作為市場上的熱門保險，你知道的夠多了嗎？萬能保險是指長期壽險，包括保險保障功能和保證投資賬戶和靈活的支付方式。

全民保險合同訂立后，被保險人必須支付保險費，被保險人可以根據(jù)自己的情況支付保險費。保險公司在每次保險費后扣除保險費，并將保險費轉(zhuǎn)入每個被保險人設(shè)立的個人賬戶。對個人賬戶的資金，保險公司定期按結(jié)算預(yù)期年化利率結(jié)算，結(jié)算預(yù)期年化利率以最低保底預(yù)期年化利率為基礎(chǔ)，根據(jù)當期投資預(yù)期年化收益率確定，同時，保險公司定期從個人賬戶扣除承擔(dān)當期的風(fēng)險保費和必要的管理費。

萬能保險與其他長期壽險并無本質(zhì)區(qū)別。主要特點有：靈活性高，被保險人可根據(jù)保險后不同階段的要求調(diào)整保險金額，并繳納一定保費后，可以按自己的意愿和財力狀況選擇任何時候繳納任何數(shù)量的保費，只要保單的個人賬戶足以支付保單的相關(guān)費用，保單就不會失效；二是預(yù)期年化收益保底，個人賬戶的資金由保險公司代為投資，投資預(yù)期年化收益上不封頂，下設(shè)最低保障預(yù)期年化利率；三是賬戶透明，萬能險的投資賬戶除按月公布結(jié)算預(yù)期年化利率，保單持有人可以對費用、預(yù)期年化收益、支出一目了然；四是流動性強，通常，保險公司允許萬能險投保人從個人投資賬戶中支取現(xiàn)金，但必須保留約定的最低金額；五是兼具保障與投資功能，萬能險投保人繳納的保費一部分用于為投保人提供身故等基本保險保障，一部分在扣除相關(guān)費用后進入投資賬戶提供額外的投資預(yù)期年化收益。

購買萬能保險產(chǎn)品，需注意以下幾點問題：

一是投資預(yù)期年化收益不以全部保費為基數(shù)，而是在扣除必要費用后進入個人投資賬戶中的資金的預(yù)期年化收益率，按照保監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)定，萬能保險僅可以收取以下幾種費用：初始費用、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、手續(xù)費和退保費用。

二是結(jié)算預(yù)期年化利率僅代表當月投資預(yù)期年化收益水平，并不代表今后的投資預(yù)期年化收益，盡管保險公司在公布月度結(jié)算預(yù)期年化利率時都有折合年結(jié)算預(yù)期年化利率的告示，但這一結(jié)算預(yù)期年化利率僅適用于該月。

三是合理慎用流動性強的特點，要根據(jù)自己的實際情況在確實需要現(xiàn)金時再提取，因為一方面，支取現(xiàn)金時要向保險公司支付一定的手續(xù)費，另一方面，如果頻繁領(lǐng)取現(xiàn)金，由此造成的個人賬戶價值的減少也會導(dǎo)致投保人損失部分投資預(yù)期年化收益。

四是長期堅持這一政策。普遍保險和流動性強的特點常常被誤解。認為普遍保險適用于短期內(nèi)。相反，萬能保險是一種長期投資理財產(chǎn)品。只有長期堅持，才能最大限度地發(fā)揮效益。一方面，萬能保險扣除的手續(xù)費會隨著投保時間的延長而減少，另一方面，萬能保險是復(fù)利計息，并且，保險公司通常對持續(xù)繳費有一定的獎勵。