【摘要】現(xiàn)代人投保意識逐漸增強，通過買保險轉(zhuǎn)移家庭風(fēng)險，為家人健康增添一份保障是十分必要的。終身人壽保險作為一款終身保障的保險產(chǎn)品，投保人要對終身壽險的條款、終身壽險費率、終身壽險賠付等方面做詳細了解，才可以選擇到適合自己的產(chǎn)品。而在這一環(huán)節(jié)，如何選擇保險代理人就顯得十分重要了，如何不被代理人的話術(shù)忽悠？如何避免花冤枉錢？知己知彼百戰(zhàn)百勝，投保人還需要自己多做研究才行。

第一、怎樣的代理人最合適

當(dāng)今的保險條款功能有許多，諸如保單貸款、減額交清、可轉(zhuǎn)換權(quán)益、自動墊交等等。優(yōu)秀的代理人應(yīng)當(dāng)精確理解保險條款以及相關(guān)法規(guī)，引導(dǎo)客戶正確理解條款和自身權(quán)益,還應(yīng)當(dāng)成為客戶的理財顧問，幫客戶處理好保險保障、銀行儲蓄和投資之間的關(guān)系和比例。專業(yè)和誠信的保險代理人一定會詳細了解咨詢客戶的財務(wù)狀況、希望通過保險得到哪些保障或利益，然后作出客戶的財務(wù)風(fēng)險評估，最后才設(shè)計方案、給出投保建議。

第二、怎樣的保險公司最合適

建議邱先生購買保險前，勤跑多問，尋找實力雄厚、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的公司，可減少日后的麻煩，保障自己的合法權(quán)益。一般來說，可通過報刊媒體、實地考察、電話詢問、查詢宣傳資料以及買過保險的親朋好友處重點了解以下四個方面：經(jīng)營范圍、經(jīng)營狀況、償付能力、服務(wù)水平。

第三、每年支出多少保費最合適

不同的生命周期、家庭結(jié)構(gòu)，不同的收支情況，決定所買的保險產(chǎn)品是不同的，所以保費支出也在不斷調(diào)整中。

家庭資金安排一般可以參考簡單的“四三二一”家庭理財法則，即收入的40%用于供房和其他投資，30%用于家庭的一般性生活開支，20%用于銀行存款以應(yīng)付急時之需，10%購買保險。保險屬于安全層面的需求，過低的保費支出意味著不能帶來足夠的安全保障，而過高的保費又會帶來較大壓力。因此，保費支出大約相當(dāng)于年收入的10%最為合適。