專家表示，所謂年金保險(xiǎn)，指的是在約定的期限內(nèi)，保險(xiǎn)公司定期付給被保險(xiǎn)人約定的金額。投保年金保險(xiǎn)的消費(fèi)者，都是希望通過(guò)這項(xiàng)理財(cái)安排，以后每年能有穩(wěn)定的源源不斷的財(cái)務(wù)收入。從本質(zhì)上講，年金保險(xiǎn)并不是真正意義上的保險(xiǎn)，而是人們通過(guò)壽險(xiǎn)公司進(jìn)行的一項(xiàng)投資，當(dāng)投保客戶購(gòu)買年金時(shí)，保險(xiǎn)公司為客戶提供了一定的收益保障。當(dāng)然保障的內(nèi)容取決于投保人所購(gòu)買的年金的類型。

由于與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品不同，年金保險(xiǎn)從購(gòu)買到領(lǐng)取，時(shí)間跨度可能相隔10年、20年乃至更長(zhǎng)的時(shí)間，因此消費(fèi)者購(gòu)買年金保險(xiǎn)應(yīng)首先考慮帶有分紅功能的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。而保險(xiǎn)專家表示，除了要選帶有分紅性質(zhì)的險(xiǎn)種外，消費(fèi)者在購(gòu)買養(yǎng)老年金保險(xiǎn)時(shí)還應(yīng)注意一些問(wèn)題。

首先，領(lǐng)取方式可“量身定制”。保險(xiǎn)專家介紹，目前年金保險(xiǎn)有定額、定時(shí)和一次性躉領(lǐng)三種領(lǐng)取方式。躉領(lǐng)是被保險(xiǎn)人在約定領(lǐng)取時(shí)間，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式，定額領(lǐng)取的方式則是在單位時(shí)間確定領(lǐng)取額度，直至被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)金全部領(lǐng)取完畢，定時(shí)則是被保險(xiǎn)人在約定領(lǐng)取時(shí)間，根據(jù)保險(xiǎn)金的總量確定領(lǐng)取額度。

其次，重養(yǎng)老應(yīng)增加領(lǐng)取金額。年金保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人生存為給付條件的一種保險(xiǎn)，為避免被保險(xiǎn)人壽命過(guò)短損失養(yǎng)老金的情況，不少養(yǎng)老險(xiǎn)都承諾10年或者20年的保證領(lǐng)取期，未到領(lǐng)取年限就身故可將剩余未領(lǐng)取金額給予指定受益人。保險(xiǎn)專家說(shuō)，一些側(cè)重于養(yǎng)老功能的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年領(lǐng)取金額較多，也有保證領(lǐng)取年限。

最后，慎選即繳即領(lǐng)型年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)專家表示，年金保險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間比較靈活，其起始領(lǐng)取時(shí)間一般集中在被保險(xiǎn)人50周歲、55周歲、60周歲、65周歲四個(gè)年齡段。但是，即繳即領(lǐng)型年金保險(xiǎn)因?yàn)槿狈Y金積累時(shí)間，產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值較低，通常很長(zhǎng)時(shí)間才返本。