隨著人均壽命的延長(zhǎng)，一般人在退休之后還有20~30年或更長(zhǎng)的退休生活。由于大多數(shù)人在退休之后即失去了正常的收入來(lái)源工資，為了使退休后的生活更有保障養(yǎng)老保險(xiǎn)就很重要了。
我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)由五個(gè)層次組成
第一層次：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
第二層次：企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)
第三層次：個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)
第四層次：城市最低生活保障
第五層次：農(nóng)村建設(shè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)由國(guó)家依法強(qiáng)制實(shí)施，帶有社會(huì)福利性質(zhì)，但由于其保障水平不高，只能滿(mǎn)足老年人最基本的生活需求，想要過(guò)上質(zhì)量較高的晚年生活，在制定自己的養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)，就需要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)社保的不足。
完善的養(yǎng)老保障第一層次這部分比例大約占養(yǎng)老金總數(shù)的30%，第二層次比例也是30%左右。而個(gè)人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)年金保險(xiǎn)、基金、股票、銀行儲(chǔ)蓄、債券、房地產(chǎn)等金融工具或?qū)嵨锿顿Y，這部分比例大約占養(yǎng)老金總數(shù)的40%。
投資養(yǎng)老保險(xiǎn)因注意事項(xiàng)
1.作為一種長(zhǎng)期性投資，安全性最重要，因此要選擇值得信賴(lài)的保險(xiǎn)公司。
2.在購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)時(shí)，一定要考慮通貨膨脹的因素。
3.我國(guó)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有兩種：一種是固定預(yù)期年化利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)，預(yù)定年預(yù)期年化利率最高為2．5%；另一種是分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)，養(yǎng)老金的多少和保險(xiǎn)公司的投資預(yù)期年化收益有一定關(guān)系。分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)將固定預(yù)期年化利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦?dòng)預(yù)期年化利率，其實(shí)際分紅和結(jié)算預(yù)期年化利率視壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)水平而定，不受保監(jiān)會(huì)規(guī)定的年預(yù)定預(yù)期年化利率不超過(guò)2．5%的限制。所以在低預(yù)期年化利率時(shí)代，消費(fèi)者應(yīng)盡量選擇具有分紅功能的養(yǎng)老險(xiǎn)。
4.以領(lǐng)取期限分，養(yǎng)老保險(xiǎn)可以分為終身年金和最低保證金兩類(lèi)；前者是終身領(lǐng)取，一直到被保險(xiǎn)人身故為止；后者規(guī)定了年金領(lǐng)取的最低限額，假如被保險(xiǎn)人提前死亡，受益人可以繼續(xù)領(lǐng)取剩余部分。
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