陳先生介紹，他從事的是房地產(chǎn)行業(yè)，年收入大約5萬(wàn)左右，月收入大約2000元左右，其余的是福利收入。

據(jù)其介紹，2003年，陳先生在楊汊湖買(mǎi)了一套二手房，去年還完了貸款。前段時(shí)間，陳先生又在工作地點(diǎn)附近的地方買(mǎi)了一套小戶(hù)型的房子，貸款9萬(wàn)元，月供1000元。陳先生把楊汊湖的房子用于出租，獲得的300元月租，這樣一來(lái)每月只需要還700元房貸。

此外，陳先生還投資了6000元的開(kāi)放式基金外，并購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)，年繳費(fèi)8000元，其中萬(wàn)能險(xiǎn)40％、養(yǎng)老險(xiǎn)和意外險(xiǎn)各30％。目前陳先生可支配的只剩下了不到2000元的現(xiàn)金。

我目前是單身，自己帶著不到2歲的小孩。陳先生說(shuō)，將來(lái)我孩子讀書(shū)，肯定也需要一筆教育經(jīng)費(fèi)。出于對(duì)收支狀況不平衡的擔(dān)憂(yōu)，陳先生想知道自己有沒(méi)有必要降低自己的月供，或者降低保險(xiǎn)的投入。此外，由于購(gòu)買(mǎi)的基金凈值已經(jīng)偏高，陳先生想知道有沒(méi)有必要贖回自己的基金。

理財(cái)師支招

在了解陳先生的家庭收支狀況后，招行東湖支行的財(cái)富管家吳吟表示，陳先生的流動(dòng)資金明顯不足。

A.預(yù)留流動(dòng)資金

陳先生一年有5萬(wàn)元收入，除去工資收入2.4萬(wàn)元和壽險(xiǎn)支出0.8萬(wàn)元，還有1.8萬(wàn)元。吳吟計(jì)算到，建議他將今年的年終獎(jiǎng)拿出一部分，預(yù)留6000元的流動(dòng)資金。吳吟表示，這6000元的流動(dòng)資金也不要單純放在銀行，可以購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，年收益會(huì)比銀行一年定期存款利息略高，并且可隨時(shí)贖回。

B.巧用年終獎(jiǎng)投基

吳吟建議，陳先生可以將其年終獎(jiǎng)中剩下的部分，做一個(gè)基金組合搭配。其中的50％用來(lái)購(gòu)買(mǎi)股票型基金，如中信紅利精選；另外的50％用來(lái)購(gòu)買(mǎi)平衡型基金，如上投摩根雙息。并且以后每年的年終獎(jiǎng)都可以做這樣的組合投資?；鹜顿Y是一個(gè)長(zhǎng)期的事情，沒(méi)有必要因?yàn)楝F(xiàn)在點(diǎn)位高就贖回。吳吟建議陳先生，最好不要贖回現(xiàn)在持有的基金，而是繼續(xù)長(zhǎng)期持有。

C.小孩教育早作打算

除去月供，陳先生的月收入還有1300多元。建議他為孩子做一個(gè)500元的基金定投，可以選擇的基金如上投中國(guó)優(yōu)勢(shì)、興業(yè)全球視野等。