很多年輕的父母在面對(duì)保險(xiǎn)代理人的時(shí)候，經(jīng)常都會(huì)說(shuō)，我們家寶寶已經(jīng)有社保了，保險(xiǎn)就不用買了。但事實(shí)是這樣嗎？少兒社會(huì)保險(xiǎn)還存在很多缺陷，有很多沒(méi)有覆蓋的方面?？梢栽谝馔馐鹿?、重大疾病等方面依靠商業(yè)保險(xiǎn)，給孩子充足的保障。

通過(guò)對(duì)各城市兒童社會(huì)保險(xiǎn)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，兒童有了社會(huì)保險(xiǎn)在保障方面還是有很大的缺口，需要用商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。

少兒社會(huì)保險(xiǎn)還存在很多缺陷，有很多沒(méi)有覆蓋的方面。比如費(fèi)用是按比例來(lái)算，不能實(shí)報(bào)實(shí)銷，家長(zhǎng)往往還要承擔(dān)很多其它費(fèi)用。意外醫(yī)藥費(fèi)、自費(fèi)藥、手術(shù)費(fèi)、疾病門診等都不能報(bào)銷。如果發(fā)生重大疾病的話，需要家長(zhǎng)先行墊付很多的錢，然后再報(bào)銷，不能像商業(yè)保險(xiǎn)一樣確診一次性賠付。

那么怎樣補(bǔ)充兒童商業(yè)保險(xiǎn)呢?

意外事故風(fēng)險(xiǎn)。兒童意外傷害已成為當(dāng)今最引人關(guān)注的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療問(wèn)題之一。因此孩子最需要的是一份意外傷害保險(xiǎn)。孩子在幼兒時(shí)，特別是小學(xué)生，意外隱患最大，此期應(yīng)該注重意外險(xiǎn)保障。目前，少兒意外傷害保險(xiǎn)的價(jià)格大都比較便宜，一般在幾十元到百元。無(wú)論是單獨(dú)購(gòu)買，還是作為附加險(xiǎn)種購(gòu)買，都是非常必要的。

特別是目前重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，一旦孩子不幸患上重大疾病，高額醫(yī)療費(fèi)必然是家庭沉重的經(jīng)濟(jì)包袱。重大疾病險(xiǎn)有投保年齡越小保費(fèi)越便宜的特點(diǎn)。除了給孩子購(gòu)買一份重大疾病保險(xiǎn)，你還應(yīng)該買一些住院醫(yī)療補(bǔ)償型險(xiǎn)種。幼兒時(shí)期的孩子抵抗能力差，容易得一些流行性疾病。萬(wàn)一孩子生病住院，住院和手術(shù)費(fèi)用可以得到補(bǔ)償。

對(duì)一般家庭而言，孩子的教育是其重要的開(kāi)支項(xiàng)目。如果家庭對(duì)此沒(méi)有合理規(guī)劃，很可能發(fā)生意料之外的情況，比如為了應(yīng)急，可能挪用為孩子準(zhǔn)備的教育金，等孩子要用錢時(shí)又籌措不及。事實(shí)上，除了教育金保險(xiǎn)，你還可以用另外兩種方式來(lái)解決孩子的教育經(jīng)費(fèi)：銀行存款和教育儲(chǔ)蓄或國(guó)債。但相比這兩種方式，保險(xiǎn)從某種程度上來(lái)說(shuō)，由于相當(dāng)于一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，能夠使孩子的教育費(fèi)用更有保障。而其他投資方式，如實(shí)業(yè)投資、股票投資等。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)較高或臨時(shí)變現(xiàn)不方便，不適宜作為教育資金的運(yùn)作方式。因此，不妨以孩子成長(zhǎng)到大學(xué)畢業(yè)的最低額度，規(guī)劃一筆資金，以購(gòu)買保險(xiǎn)的形式籌措孩子的教育費(fèi)用。筆者的理解是給孩子買保險(xiǎn)就是拿存錢的利息給孩子提供大病和意外傷害醫(yī)療的保障，保證?？顚Ｓ?。