面對(duì)物價(jià)上漲，許多家庭認(rèn)為退休后的養(yǎng)老金是杯水車薪。記者了解到，為了養(yǎng)老，許多年輕家庭已經(jīng)開(kāi)始計(jì)劃理財(cái)，以防老年。那么，我們?nèi)绾尾拍芎侠淼毓芾砦覀兊呢?cái)政，以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的依賴？記者昨日就此采訪了工行十堰市金融理財(cái)師程斌。

程斌告訴記者，從目前普通工薪階層的工資來(lái)看，退休養(yǎng)老金應(yīng)占工資收入的60.90%。數(shù)據(jù)顯示，如果一個(gè)人的月收入水平是退休后每月的85%，可以基本保證退休前的類似生活質(zhì)量。但現(xiàn)實(shí)并不是這樣，除了行政、事業(yè)單位以外，絕大多數(shù)企業(yè)的從業(yè)者流動(dòng)性很大，難等到退休就離開(kāi)。面對(duì)這部分人，就該考慮給自己買社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)了，這是最基礎(chǔ)的保障。

程斌說(shuō)，光是基本保證，不是現(xiàn)金、住房和醫(yī)療應(yīng)是主要的金融需求，所以投資理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該注重安全性和流動(dòng)性。例如，每家銀行都推出了一種基于債券的金融產(chǎn)品，這是可以考慮的。風(fēng)險(xiǎn)投資應(yīng)以更穩(wěn)健的基金為基礎(chǔ)。在資金少的情況下，可以考慮投資，但適合35歲的人。

建議：適合月收入10003000元的投資人群，在有基本保障的范圍上做小規(guī)模投資。實(shí)在沒(méi)有資金的人可每月堅(jiān)持存錢(qián)。讓自己盡量能夠在月末有所節(jié)余，通過(guò)強(qiáng)制性的儲(chǔ)蓄來(lái)提高收入的留存比例。

商業(yè)保險(xiǎn)解決后顧之憂

程斌介紹，對(duì)于資金比較寬裕的人來(lái)說(shuō)，可以考慮購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)樗粌H是社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充，而且還有更多的人生保障。目前商業(yè)保險(xiǎn)中的年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、定期保險(xiǎn)、終身保險(xiǎn)都可以達(dá)到養(yǎng)老的目的，都屬于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)范疇，而且集養(yǎng)老、保障、抵御通貨膨脹的功能于一身。

程斌說(shuō)，一個(gè)人在其一生之中從20歲到60歲只有大約40年的時(shí)間有收入，因此必須考慮如何將這些收入連續(xù)地分配到?jīng)]有收入的時(shí)間中去，購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)便是滿足這種需要的有效投資方式。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也可以當(dāng)作一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的手段，幫助年輕人未雨綢繆，避免年輕時(shí)的過(guò)度消費(fèi)。不過(guò)，區(qū)別于社保的低繳費(fèi)低保障，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是高繳費(fèi)高保障，因?yàn)楹捅ｋU(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況掛鉤，所以存在一定的風(fēng)險(xiǎn)和不穩(wěn)定性。

建議：即使沒(méi)有養(yǎng)老保險(xiǎn)，也要選擇其他種類的保險(xiǎn)，如醫(yī)療保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。因?yàn)榇蠖鄶?shù)生活用品，50, 55, 60歲是年齡的分水嶺，60歲以上是很難投保的，所以你可以選擇保險(xiǎn)類型的純擔(dān)保，也就是說(shuō)，沒(méi)有保費(fèi)退還或獎(jiǎng)金，支付最低金額享受最大的保證。