面對物價上漲，許多家庭認(rèn)為退休后的養(yǎng)老金是杯水車薪。記者了解到，為了養(yǎng)老，許多年輕家庭已經(jīng)開始計劃理財，以防老年。那么，我們?nèi)绾尾拍芎侠淼毓芾砦覀兊呢斦?，以實現(xiàn)長期的依賴？記者昨日就此采訪了工行十堰市金融理財師程斌。

程斌告訴記者，從目前普通工薪階層的工資來看，退休養(yǎng)老金應(yīng)占工資收入的60.90%。數(shù)據(jù)顯示，如果一個人的月收入水平是退休后每月的85%，可以基本保證退休前的類似生活質(zhì)量。但現(xiàn)實并不是這樣，除了行政、事業(yè)單位以外，絕大多數(shù)企業(yè)的從業(yè)者流動性很大，難等到退休就離開。面對這部分人，就該考慮給自己買社會養(yǎng)老保險了，這是最基礎(chǔ)的保障。

程斌說，光是基本保證，不是現(xiàn)金、住房和醫(yī)療應(yīng)是主要的金融需求，所以投資理財產(chǎn)品應(yīng)該注重安全性和流動性。例如，每家銀行都推出了一種基于債券的金融產(chǎn)品，這是可以考慮的。風(fēng)險投資應(yīng)以更穩(wěn)健的基金為基礎(chǔ)。在資金少的情況下，可以考慮投資，但適合35歲的人。

建議：適合月收入10003000元的投資人群，在有基本保障的范圍上做小規(guī)模投資。實在沒有資金的人可每月堅持存錢。讓自己盡量能夠在月末有所節(jié)余，通過強制性的儲蓄來提高收入的留存比例。

商業(yè)保險解決后顧之憂

程斌介紹，對于資金比較寬裕的人來說，可以考慮購買商業(yè)養(yǎng)老保險，因為它不僅是社會基本養(yǎng)老保險的有益補充，而且還有更多的人生保障。目前商業(yè)保險中的年金保險、兩全保險、定期保險、終身保險都可以達到養(yǎng)老的目的，都屬于商業(yè)養(yǎng)老保險范疇，而且集養(yǎng)老、保障、抵御通貨膨脹的功能于一身。

程斌說，一個人在其一生之中從20歲到60歲只有大約40年的時間有收入，因此必須考慮如何將這些收入連續(xù)地分配到?jīng)]有收入的時間中去，購買養(yǎng)老保險便是滿足這種需要的有效投資方式。商業(yè)養(yǎng)老保險也可以當(dāng)作一種強制儲蓄的手段，幫助年輕人未雨綢繆，避免年輕時的過度消費。不過，區(qū)別于社保的低繳費低保障，商業(yè)養(yǎng)老保險是高繳費高保障，因為和保險公司的經(jīng)營情況掛鉤，所以存在一定的風(fēng)險和不穩(wěn)定性。

建議：即使沒有養(yǎng)老保險，也要選擇其他種類的保險，如醫(yī)療保險和健康保險。因為大多數(shù)生活用品，50, 55, 60歲是年齡的分水嶺，60歲以上是很難投保的，所以你可以選擇保險類型的純擔(dān)保，也就是說，沒有保費退還或獎金，支付最低金額享受最大的保證。