今年41歲的魏先生為人壽保險公司購買了人壽保險20年，這是一項重大風(fēng)險，加上1年一年的醫(yī)療保險和7年的保險費。這個時期身體一直很好。今年3月，他因腎絞痛、血尿等疾病住院兩次。他被診斷為腎結(jié)石。出院后，他提出了索賠處理，并收到2347元的保險結(jié)算。令他吃驚的是，他還被告知尿路結(jié)石和并發(fā)癥將被排除。也就是說，這個病保險公司就不保了。魏先生很難接受保險公司明知他最擔(dān)心的就是這個病，卻二話沒說把責(zé)任給先免了？

　　魏先生額外的住院保險是1年的健康保險。一般來說，這種合同約定，在主要風(fēng)險期間，如果在審計后附加條件被更新，則在附加條件達到以后，附加責(zé)任將有效。由于魏先生在主要保險政策年內(nèi)患了一種疾病，對于下一個政策年，即使這一次不要求索賠，它也已經(jīng)成為有先例的參保人。因此，保險公司將根據(jù)當(dāng)前的健康狀況重新評估附加風(fēng)險的風(fēng)險，并以附加條件做出再保險決定，例如一個例子。排除泌尿系結(jié)石及并發(fā)癥。

　　保險續(xù)保是指原保險合同期滿后，投保人與保險人續(xù)簽的合同。它實質(zhì)上重新界定了雙方權(quán)利義務(wù)之間的關(guān)系。如何簽訂新合同首先取決于原合同是否包含續(xù)訂條款，如是否保證無條件續(xù)訂、保險費率是否恒定等。如果沒有規(guī)定，雙方應(yīng)就條款的其他內(nèi)容進行談判，達成協(xié)議后，將再次獲得成功。否則，將無法完成。一般情況下，保險公司必須嚴(yán)格承保保險標(biāo)的，以控制風(fēng)險。既往癥是個人健康保險核保的重要風(fēng)險因素之一。由于魏先生的泌尿系統(tǒng)結(jié)石有復(fù)發(fā)的可能性，且可能導(dǎo)致其他重大疾病，故保險公司按照原保單條款規(guī)定，在續(xù)保時將其作為除外責(zé)任，這體現(xiàn)了公平公正的承保原則。目前市場有長期健康險和保證續(xù)保等健康險，可避免一年一保的風(fēng)險，但保費可能相對較高。魏先生不妨考慮選擇。