1：繳費方式對比

保險繳費有講究與每個投保人的經(jīng)濟利益密切相關(guān)。學會選擇合理的保險繳費方式，其實就是一種理財之道。所以消費者首先需要弄懂躉繳和分期繳納到底是怎么一回事。

簡析

消費者在購買保險時，可以采取一次性繳清（躉繳），也可以用逐年分期的形式來繳清(如年繳、限期年繳)，很多保險公司還推出了季繳和月繳，也受到不同類型的消費者歡迎。

所謂躉繳，即一次性付清保費。對于現(xiàn)在收入較豐厚，但還不夠穩(wěn)定的人來說，采取躉繳是比較穩(wěn)妥的方法。

所謂年繳，即每年繳納一次保險費，直至保險金給付責任開始的前一年。這種繳費形式時間跨度較長，有的可達幾十年，歷時雖長，但每年所繳保費相對較少。

所謂限期年繳，即在簽訂保險合同時，約定保費在一定年限內(nèi)繳清。這種繳費形式除了具有年繳的優(yōu)點外，還可根據(jù)投保人的經(jīng)濟承受能力，及估計今后的收入狀況來決定繳費期限。如果投保人目前經(jīng)濟狀況很好，不妨多繳點，繳費期限就短；反之，繳費期限就長。各家保險公司一般提供有5年、10年和20年等多種繳費期限。

季繳和月繳，從字面含義理解就是每個季度或者每月度繳納保費，這種繳費方式比較容易分散經(jīng)濟壓力，低收入家庭更適合一些。

從支付角度講，年繳和限期年繳最佳，但若從保障角度考慮，還是選擇長時間繳費較劃算，因為除了每次繳費額度可以小一些以外，如果在繳費期出險，保險公司也會立即賠付，而未繳納的保費也不用再交了。

PART2：各產(chǎn)品適合繳費方式

從保險產(chǎn)品來看，一般來說，帶有儲蓄性質(zhì)的險種，如教育金、養(yǎng)老險等，可以選擇躉交。這樣做的好處是：避免資金閑置，實現(xiàn)資金保值，同時還可按年領(lǐng)取紅利。對于投資性很強的保險產(chǎn)品，如投資連接險，由于保險公司每年的經(jīng)營情況也要受到證券市場、利率等因素影響，相應的賬戶價值波動很大，一般不建議躉交。此外，比較傳統(tǒng)的險種，如健康類保險等，最好選擇年交的方式。

PART3：期繳還是躉繳，

在豁免、附加險方面有差異

曉保提醒消費者，在選擇期繳還是躉繳時，不要只關(guān)注保額的差異，而忽略了豁免和附加險這兩個考量因素。其實在豁免和附加險上，期繳和躉繳存在較大差異。

1、一般壽險類產(chǎn)品，在繳費期間，一旦出現(xiàn)保單約定的事項獲得賠付時，則以后各期期繳的保費不用再繳納。

例如，若買入某個壽險產(chǎn)品，選擇20年期繳，在繳納了兩年保費后就不幸遭遇事故全殘，那么按照那款險種的條款，受益人不僅可以獲得保額即10萬元的賠償，而且接下來18年的期繳保費全部可以豁免。

2、對于附加險，大多數(shù)期繳主險是可以不斷追加的。投保人在買入主險后，還可以附加很多保險，來完善保障功能，但是附加險必須與主險捆綁在一起購買，且必須在主險繳費期間內(nèi)購買。如果采取期繳方式，附加險可隨同主險繳納期間同期購買，如果采取躉繳方式，繳費行為一次性終止后，不能再購買新的附加險。

3、無論是期繳還是躉繳，在投保購買力上也有些差異。

期繳對于理財規(guī)劃最大的好處，就是減輕了短期的現(xiàn)金流負擔，進而提高投保的購買力。比如以某個壽險為例，若要獲得終身30萬元的保障，則躉繳一次性需繳納10.572萬元，這對普通家庭而言，并不是一筆小數(shù)目。更何況從長遠來看，30萬的保障并不算高，但若將保障提高到100萬元，那么一次性保費就要猛增至35.24萬元。這樣一筆支出，恐怕會讓大多數(shù)人望而卻步，進而被迫降低保障額度。但是若選擇期繳，并選擇最長20年的繳費時間，那么每年繳費不過2.43萬元，對許多收入尚可的白領(lǐng)家庭而言，是在承受范圍內(nèi)的。

?這些細節(jié)都是消費者購買保險時應該綜合考慮的因素。因此，在保費的金額差異上，消費者應該綜合考慮對比不同繳費方式對自己購買險種的具體保障差異影響，如果實在搞不懂可以詳細咨詢保險銷售人員，投保人的經(jīng)濟基礎(chǔ)、自身狀況的不同決定了購買險種的不同，到底是躉繳還是期繳，要根據(jù)投保人自身選擇的險種、家庭經(jīng)濟狀況、實際需求等來決定，只有這樣才能買到“性價比最高”的適合自己的險種。