投保者一定都會(huì)注意到，當(dāng)我們?cè)谫?gòu)買長(zhǎng)期人身險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員還會(huì)順帶介紹相關(guān)的附加險(xiǎn)，這些附加險(xiǎn)表面上好像是附屬于主險(xiǎn)之后的，但卻有一部分消費(fèi)者是沖著附加險(xiǎn)才買的主險(xiǎn)，這不免讓人覺得有些本末倒置。不過(guò)經(jīng)常會(huì)有消費(fèi)者遇到附加險(xiǎn)享受不到豁免條款或是無(wú)法續(xù)保的事件，這是因?yàn)橄M(fèi)者在購(gòu)買附加險(xiǎn)時(shí)容易陷入的兩個(gè)誤區(qū)。

首先，消費(fèi)者要分清附加險(xiǎn)的續(xù)保類型。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上的附加險(xiǎn)產(chǎn)品大致可以分為三類。

第一類是無(wú)條件保證續(xù)保型。意思就是只要投保人有按時(shí)繳納下一期的保費(fèi)，那么附加險(xiǎn)就跟隨主險(xiǎn)繼續(xù)有效。一般這類附加險(xiǎn)都會(huì)在保單中注明投保人只要在每個(gè)保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)，向本公司繳納續(xù)保保費(fèi)，則本附加合同將延續(xù)有效一年的字樣，消費(fèi)者對(duì)這類附加險(xiǎn)的續(xù)保問(wèn)題會(huì)比較放心。

第二類是與第一類相對(duì)的有條件保證續(xù)保型。在續(xù)費(fèi)期到的時(shí)候只要投保人愿意續(xù)保附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就必須承保，不過(guò)保險(xiǎn)公司可以根據(jù)投保人健康情況等指標(biāo)來(lái)調(diào)整費(fèi)率或者縮小保障范圍等，這就可能會(huì)造成多收一定的保費(fèi)，如果投保人接受不了，可以選擇不續(xù)保。

第三類是無(wú)保證續(xù)保型。當(dāng)附加險(xiǎn)保單有效期結(jié)束時(shí)，如果投保人想要繼續(xù)投保，須向保險(xiǎn)公司重新提出書面申請(qǐng)，經(jīng)保險(xiǎn)公司核保同意后，按續(xù)保時(shí)的保險(xiǎn)費(fèi)率承保。

提出這三大類附加險(xiǎn)的續(xù)保類型，就是為了讓廣大消費(fèi)者了解這其中的區(qū)別，對(duì)待不同類型的附加險(xiǎn)，哪些是會(huì)調(diào)整保費(fèi)的，哪些是需要重新申請(qǐng)的，這些都要在購(gòu)買的時(shí)候搞清楚，以免出現(xiàn)無(wú)法續(xù)保的尷尬和不便。

其次，消費(fèi)者要知道保費(fèi)的豁免是有條件的。近年來(lái)，保費(fèi)豁免附加險(xiǎn)受到許多消費(fèi)者的熱捧?？赡苡幸徊糠秩诉€不了解保費(fèi)豁免的意思，它是指在合同規(guī)定的某些情況下，保險(xiǎn)公司同意繼續(xù)維持合同的原有效力，并提供相關(guān)保障，且投保人可以免交未到期的保費(fèi)。這聽上去很美，不過(guò)，投保人仍需注意，這個(gè)保費(fèi)豁免利益條款并非任何時(shí)候都有效，它在下列三種情況下會(huì)終止。第一種是繳費(fèi)期滿；第二種是被保險(xiǎn)人或投保人滿一定歲數(shù)；第三種是被保險(xiǎn)人或投保人又能重新工作，有了繳納保費(fèi)的收入來(lái)源。所以消費(fèi)者不要誤以為豁免利益是無(wú)條件的。因?yàn)楸ＹM(fèi)豁免是建立在投保人由于意外或疾病而完全喪失勞動(dòng)能力的基礎(chǔ)上，所以專家建議，具有保費(fèi)豁免功能的附加險(xiǎn)比較適合子女為高齡父母購(gòu)買或者家長(zhǎng)為年幼子女購(gòu)買。