時下，金融和保險監(jiān)管部門時常會收到這樣的投訴：“當初明明表示每年有超過５％的歷史預(yù)期年化收益，為何實際結(jié)算時連２％的預(yù)期年化收益都不到呢？”業(yè)內(nèi)專家表示，這實際上是消費者被銀行和保險部門承諾或表示的歷史預(yù)期年化收益所誤導。

所謂歷史預(yù)期年化收益，就是可能達到的預(yù)期年化收益。目前在市面上推出的分紅保險、萬能險、投資連結(jié)險中，部分承諾了保底預(yù)期年化收益，部分未承諾。但無論是否承諾了保底預(yù)期年化收益，所有投資性產(chǎn)品的最終預(yù)期年化收益都是不確定的，其結(jié)果并不一定如投保者購買時想像的那樣“高額”。盡管有的銀保產(chǎn)品提供一定的預(yù)期年化收益以及一定額度的保障，但保險不能等同儲蓄，也不是基金、國債的替代品。儲蓄可隨時取出，而變?yōu)楸ｋU產(chǎn)品后，不僅預(yù)期年化收益不確定，一旦產(chǎn)品沒有到期，取出還需要一定手續(xù)費。

例如，萬能險、投資連結(jié)險預(yù)期年化收益率的計算基礎(chǔ)，是扣除保險費、管理費、手續(xù)費之后的現(xiàn)金價值，而非繳納的總保費。如購買１００００元萬能險產(chǎn)品，若第一年需扣除各種費用約３０００元，而預(yù)期年化收益率達３％，其第一年的實際預(yù)期年化收益只有（１００００元－３０００元）×３％＝２１０元，而非１００００元×３％＝３００元，因此，儲戶不要盲目地認為此類保險的最終預(yù)期年化收益總是大于銀行同期預(yù)期年化利率。

業(yè)內(nèi)專家提醒，消費者在購買銀行保險產(chǎn)品不能盲目地聽從單方面承諾或宣傳，要慎重、理性。一旦發(fā)現(xiàn)被誤導，可充分利用猶豫期退保。猶豫期是指投保人、被保險人在簽收保險單后１０日內(nèi)，感到后悔，或是對所購買的保險不滿意，可以無條件要求退保（保險公司要扣除工本費）。