首看自身實(shí)際需求

購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)必須根據(jù)自身實(shí)際情況選擇。只有符合自己的才是最好的。李杰分析，個(gè)人需求是首要考慮的，例如家族出現(xiàn)過(guò)重大疾病或者自己工作、生活環(huán)境不是很好，那么這類(lèi)市民對(duì)重疾險(xiǎn)的需求就更高了。其次是消費(fèi)者的收入狀況，若收入不高，想買(mǎi)很高保額的保障也是徒然。

他認(rèn)為，目前廣東市民重大疾病的治療費(fèi)用一般在十幾萬(wàn)元左右，因此購(gòu)買(mǎi)10至20萬(wàn)元的額度較為合適。有條件的市民可依個(gè)人具體情況再適度增加保額，但過(guò)高的保額對(duì)一般人而言并不必要。

二看保險(xiǎn)公司實(shí)力和服務(wù)

李杰稱，在保險(xiǎn)產(chǎn)品的制定上，各大公司是沒(méi)有很大的差異，但是各家公司的服務(wù)水平和管理水平卻不盡相同。

消費(fèi)者在選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，除了考慮自身需求外，更應(yīng)看重保險(xiǎn)公司的管理和服務(wù)水平。李杰分析說(shuō)，重疾險(xiǎn)的費(fèi)率厘定主要由費(fèi)用率、死差率、利差率這三方面組成的。利差率以現(xiàn)行的市場(chǎng)利率為標(biāo)準(zhǔn)，各家人壽公司是不會(huì)有太大區(qū)別。死差率主要按生命表制訂，在生命表沒(méi)有發(fā)生重大變化的情況下，死差率對(duì)保險(xiǎn)成本的影響也不會(huì)很大。因此各家公司的價(jià)格差別關(guān)鍵在費(fèi)用率。

那么費(fèi)用率是什么?李杰介紹，保險(xiǎn)公司的費(fèi)用主要包括營(yíng)業(yè)費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)、傭金等，手續(xù)費(fèi)和傭金支出比較固定，營(yíng)業(yè)費(fèi)用變化相對(duì)高一些，營(yíng)業(yè)管理的水平，就決定產(chǎn)品價(jià)格高低的關(guān)鍵。所以對(duì)于消費(fèi)者而言，挑選管理水平高的公司，才能以更低的價(jià)格，買(mǎi)到更好的服務(wù)與保障。