細(xì)數(shù)當(dāng)前的保險(xiǎn)理賠案例，估計(jì)有七成原因都是帶病投保，雖然帶病投保可能是投保人不誠(chéng)信造成的，也有可能是保險(xiǎn)公司核保不嚴(yán)格造成的，所以說不是所有的帶病頭投保都要遭到保險(xiǎn)理賠。那哪些情況下帶病投保也可以理賠呢?

1、保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院未查出投保人有病。

李女士為女兒購買了一份重大疾病保險(xiǎn)，之后女兒因先天性心臟病發(fā)作搶救無效身亡。保險(xiǎn)公司認(rèn)為李女士的女兒在投保時(shí)患有先天性心臟病，李某卻未如實(shí)告知，因而拒賠。李女士則認(rèn)為，在正式簽訂保險(xiǎn)合同之前，保險(xiǎn)公司的核保人員將女兒帶到了定點(diǎn)醫(yī)院進(jìn)行體檢，整個(gè)過程都是按保險(xiǎn)公司規(guī)定程序進(jìn)行的，而且自己根本不知道女兒患有先天性心臟病，所以并不存在欺詐和作弊的可能。因此，法院認(rèn)定，保險(xiǎn)公司主張李女士知道女兒患病，應(yīng)提供證據(jù)，但保險(xiǎn)公司未能提供。另外，從醫(yī)學(xué)理論上說，幼兒患有先天性心臟病未必都有明顯癥狀，被保險(xiǎn)人投保前在保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院按照規(guī)定程序進(jìn)行了體檢，因體檢偏差導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

2、投保單未列示所謂的“病”。

周某多年前即患有自身免疫性溶血性貧血，但是因病住院經(jīng)搶救無效而身亡。因?yàn)橹苣持坝匈徺I壽險(xiǎn)，因此其女兒向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，可是保險(xiǎn)公司以周某未履行如實(shí)告知義務(wù)而拒賠。其女兒認(rèn)為周某在投保時(shí)已履行了如實(shí)告知義務(wù)，而且對(duì)投保單上列明的告知事項(xiàng)均進(jìn)行了填寫，因此，法院最終認(rèn)定，雖然周某投保前已患病，但該病不屬于投保單上告知事項(xiàng)列明的病因，保險(xiǎn)公司應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。

3、因業(yè)務(wù)員操作不規(guī)范而導(dǎo)致的被保險(xiǎn)人帶病投保。

有的業(yè)務(wù)員為了自身利益，在明知投保人之前患病的事實(shí)，還未將此情況向保險(xiǎn)公司如實(shí)反映，從而使保險(xiǎn)公司通過核保。一般這種情況下，業(yè)務(wù)員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的行為是一種職務(wù)行為，代表了保險(xiǎn)公司，合同順利簽訂應(yīng)視為保險(xiǎn)公司接受了投保人的投保申請(qǐng)，所以當(dāng)投保人因帶病投保向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任。

由此可見，帶病投保并不是都不能理賠的，但是這種僥幸心理，市民們最好不要抱有，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同的一個(gè)重要原則是最大誠(chéng)信原則。所以我們被保險(xiǎn)人要誠(chéng)實(shí)守信，如實(shí)告知病史，不可抱有僥幸心理，否則必會(huì)得不償失。