商業(yè)醫(yī)療險不僅緩解了求醫(yī)者的經濟負擔，而且為家庭健康解除了后顧之憂，近年逐漸成為許多市民買保險時的首選險種。那么，市民在挑選和購買醫(yī)療保險應注意什么問題，筆者就此采訪了多名壽險專家，歸納了市民在購醫(yī)療健康險時應注意五方面的問題。

首先，要細讀保險責任條款。市民在購買保險時，一定要仔細弄清險種的責任范圍，因為只有在保險責任范圍內發(fā)生保險事故，保險公司才會履行賠付義務。例如保險公司對住院醫(yī)療保險都規(guī)定了一個觀望期，觀望期一般是在自合同生效日九十天或一百八十天內，在觀望期內發(fā)生的醫(yī)療費支出，保險公司不負責賠付。

其次，在簽訂保險合同時，要把自己目前的身體健康狀況及以往病史如實向保險公司陳述，以便保險公司判斷是否接受承保或是以什么樣的條件承保。若投保人故意隱瞞疾病事實，不履行忠實告知義務，保險事故發(fā)生后，保險公司可以不承擔賠付責任，也不退還保費，最后受損失的是被保險人。

第三，收到保單時應查驗是否附有下列文件：保單正本；保險條款；保險費正式收據；變更申請書；現金價值表。上述文件齊備，才可在保單送達書上簽字并填寫收單日期。

第四，為了充分保障投保人的利益，各家保險公司在保險合同中都規(guī)定有猶豫期，一般來說，客戶收到保單后十天日內為猶豫期時間，保戶可以充分利用這一段時間對自己所投的險種做進一步的深入考慮或作出重新選擇。在猶豫期內，保戶有向保險公司提出撤銷保險合同的權利，而且在猶豫期內退保，保險公司應無條件退還保戶所繳納的全部保費。

第五，要注意免賠條款的內容。作為附加險的住院醫(yī)療險，屬于一種補償性保險。補償性保險的特點是根據被保險人的實際支出進行補償，但又不可能超過實際花費的費用，因此各家保險公司都規(guī)定了一個免賠額。如果你的醫(yī)療費低于免賠額，則不能獲得賠償。當你的醫(yī)療費超過免賠額后，對醫(yī)療費用的賠付也是劃分檔次的。

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