天津的張先生是一名38歲的職員。在天津的一家房地產(chǎn)公司做業(yè)務(wù)員，月入5000-8000左右，沒有社保。為了自己能夠上沒有負(fù)擔(dān)的晚年生活。張先生決定為自己購買一份適合自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)。但是未曾購買過保險(xiǎn)的他不知道選擇哪種保險(xiǎn)比較適合自己，因此想得到相關(guān)專家的指點(diǎn)。
專家分析
建議你先補(bǔ)上社保，再通過商業(yè)保險(xiǎn)增加意外人身保障，補(bǔ)充醫(yī)療報(bào)銷保險(xiǎn)，重疾保險(xiǎn)。保障全面再考慮養(yǎng)老問題，養(yǎng)老基金的積累方式很多，銀行的理財(cái)產(chǎn)品，股票，基金，保險(xiǎn)等多種途徑，但保險(xiǎn)不是最好的方式，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的功能是保障。根據(jù)自己的投資風(fēng)格選擇最合適的方案。
保險(xiǎn)購買原則是每年保費(fèi)支出是你年收入的10-20%，保障額度是你年收入的10倍，本著這個(gè)原則選擇保險(xiǎn)才科學(xué)。具體到每個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)中的選擇還有一些注意事項(xiàng)。
根據(jù)個(gè)人的情況如果您想用商業(yè)保險(xiǎn)來作為養(yǎng)老保障也是可以的，目前市場上有養(yǎng)老保障的產(chǎn)品有兩全型、傳統(tǒng)型、萬能型和投連型等幾種。各種產(chǎn)品的特點(diǎn)是：兩全型具有保障和儲(chǔ)蓄功能，具備分紅功能可以有效的抵制通貨膨脹；傳統(tǒng)型的預(yù)期年化利率利益固定以年金產(chǎn)品居多；投連型的沒有保底預(yù)期年化收益，保險(xiǎn)公司收取賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用，盈虧有投保人自己負(fù)責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)高預(yù)期年化收益相對(duì)高的產(chǎn)品；萬能險(xiǎn)一般有保底預(yù)期年化收益，適合長期投資，短期看保障長期看預(yù)期年化收益的險(xiǎn)種，一般要在五年以上看到預(yù)期年化收益。另外健康重疾保障都可以根據(jù)情況進(jìn)行個(gè)性組合。
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