天津的張先生是一名38歲的職員。在天津的一家房地產(chǎn)公司做業(yè)務員，月入5000-8000左右，沒有社保。為了自己能夠上沒有負擔的晚年生活。張先生決定為自己購買一份適合自己的養(yǎng)老保險。但是未曾購買過保險的他不知道選擇哪種保險比較適合自己，因此想得到相關(guān)專家的指點。
專家分析
建議你先補上社保，再通過商業(yè)保險增加意外人身保障，補充醫(yī)療報銷保險，重疾保險。保障全面再考慮養(yǎng)老問題，養(yǎng)老基金的積累方式很多，銀行的理財產(chǎn)品，股票，基金，保險等多種途徑，但保險不是最好的方式，因為保險的功能是保障。根據(jù)自己的投資風格選擇最合適的方案。
保險購買原則是每年保費支出是你年收入的10-20%，保障額度是你年收入的10倍，本著這個原則選擇保險才科學。具體到每個保險險中的選擇還有一些注意事項。
根據(jù)個人的情況如果您想用商業(yè)保險來作為養(yǎng)老保障也是可以的，目前市場上有養(yǎng)老保障的產(chǎn)品有兩全型、傳統(tǒng)型、萬能型和投連型等幾種。各種產(chǎn)品的特點是：兩全型具有保障和儲蓄功能，具備分紅功能可以有效的抵制通貨膨脹；傳統(tǒng)型的預期年化利率利益固定以年金產(chǎn)品居多；投連型的沒有保底預期年化收益，保險公司收取賬戶管理費等費用，盈虧有投保人自己負責，風險高預期年化收益相對高的產(chǎn)品；萬能險一般有保底預期年化收益，適合長期投資，短期看保障長期看預期年化收益的險種，一般要在五年以上看到預期年化收益。另外健康重疾保障都可以根據(jù)情況進行個性組合。
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