隨著人口老齡化和基本養(yǎng)老保險的支付壓力越來越大，如何養(yǎng)老已經(jīng)成為一個日益嚴重的社會問題?！鄙鐣Ｕ现皇菧仫?，孩子可能無法防止老年”的笑話，已經(jīng)成為不爭的事實。在這樣的背景下，我們應該如何讓自己安享晚年？從發(fā)達國家的經(jīng)驗，除了強制性國家社會保障，再購買商業(yè)養(yǎng)老保險，是解決養(yǎng)老困境的可行途徑。

　　越來越多的中國人認識到，只有社會保障才能保證退休所需的“衣食住行”。為了過上富裕而舒適的退休生活，有必要增加個人資本儲備。國外經(jīng)驗表明，在我國，由于企業(yè)年金遙遙無期，這一點更為重要。

　　那么，個人應該如何保存養(yǎng)老金呢？詹姆士·托賓，諾貝爾經(jīng)濟學獎獲得者，有一個著名的投資格言：“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里?！昂侠淼馁Y產(chǎn)配置可以分散風險，整合各種金融工具的優(yōu)勢。它不僅可以讓錢流的日常生活，而且還確保中長期的良好回報。它能有效緩解老年護理的壓力。

　　在各種養(yǎng)老理財工具中，商業(yè)保險對于養(yǎng)老而言又有特殊的意義。一個完整的養(yǎng)老理財組合中，保險毫無疑問是堅實的基礎，猶如一塊“壓倉石”。而且，個人商業(yè)養(yǎng)老保險可以由自己來決定是否購買，并可根據(jù)自己的能力進行靈活的自主規(guī)劃和選擇。

　　一個明顯的例子是，在西方發(fā)達國家，商業(yè)養(yǎng)老保險在養(yǎng)老體系中占據(jù)了非常重要的地位，是國家統(tǒng)籌的基本社會保障基金和企業(yè)年金之外的養(yǎng)老“第三支柱”。比如在英國，目前，國家養(yǎng)老金僅能保證普通職工退休后的基本生活需要，更高的退休待遇則主要依靠市場運作模式下的私人養(yǎng)老金來滿足。

　　目前，雖然中國尚未建立完整的商業(yè)養(yǎng)老保險制度，但近年來各大保險公司推出了多種商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，或者可以作為養(yǎng)老基金來源的有力補充。