近日，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)做出了一些努力，表現(xiàn)在正式發(fā)布養(yǎng)老保險(xiǎn)報(bào)告，報(bào)告顯示，中國(guó)大中型城市養(yǎng)老儲(chǔ)備指數(shù)59.7點(diǎn)，尚未達(dá)到合適的線。同時(shí)，報(bào)告還顯示，沒有太多的受訪者使用商業(yè)保險(xiǎn)來保護(hù)自己的晚年。在資產(chǎn)配置方面，銀行儲(chǔ)蓄仍然是主流，而股票、基金和債券相對(duì)較低。今后，延長(zhǎng)退休年齡和養(yǎng)老保險(xiǎn)最低繳費(fèi)年限等政策，將進(jìn)一步加劇老百姓的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。保險(xiǎn)網(wǎng)建議老百姓要盡早樹立自我養(yǎng)老的意識(shí)，規(guī)劃養(yǎng)老計(jì)劃。本文將為您介紹如何利用商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)。

據(jù)報(bào)告，中國(guó)大中城市30歲以下的職工中，有20.1%的人不參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，33.5%的職工參加企業(yè)年金計(jì)劃，41.3%的人購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，42%的個(gè)體養(yǎng)老保險(xiǎn)。

在財(cái)產(chǎn)分配方面，銀行儲(chǔ)蓄仍然占主導(dǎo)地位，占79.8%，住房和其他房地產(chǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，基金、股票和債券分別僅占37.1%、31.9%和15.8%。

養(yǎng)老儲(chǔ)蓄方式調(diào)查結(jié)果

保險(xiǎn)網(wǎng)認(rèn)為，我國(guó)家庭的財(cái)產(chǎn)配置過于保守和單一，沒有有效利用資金;此外，多數(shù)老百姓依舊只依賴基本養(yǎng)老保險(xiǎn)來養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投入較低。

如何利用商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來儲(chǔ)備養(yǎng)老金?

總的來說，保險(xiǎn)網(wǎng)建議消費(fèi)者可以從40歲前開始，將每月解決基本生活后可支配現(xiàn)金的20%作為養(yǎng)老定投。那么具體怎么操作?應(yīng)該買哪種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)呢?

1.繳費(fèi)方式：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一般有躉交和期繳兩種繳費(fèi)方式，躉交指的是一次性繳費(fèi)，期繳是分期繳費(fèi)。這兩種繳費(fèi)方式各有利弊，躉交所交保費(fèi)要低于期繳綜合，更加省事;期繳可以減輕投保人的繳費(fèi)壓力，并由強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能。保險(xiǎn)網(wǎng)建議消費(fèi)者選擇期繳。

2.領(lǐng)取方式：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)共有定額、定時(shí)或者一次性躉領(lǐng)三種方式，其中定時(shí)領(lǐng)取最為普遍，消費(fèi)者可酌情選擇。

3.注：購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：1）過早地獲得巨額保費(fèi)，否則會(huì)導(dǎo)致賬戶積累不足；2）延長(zhǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)期限，使覆蓋時(shí)間延長(zhǎng)；越長(zhǎng)，復(fù)利優(yōu)勢(shì)越明顯；3）合理安排支付，過短會(huì)造成資金壓力。大、過長(zhǎng)會(huì)導(dǎo)致保費(fèi)總額的增加；4）注重保費(fèi)豁免，購(gòu)買產(chǎn)品有免保費(fèi)，那么一旦發(fā)生意外，也可以領(lǐng)取正常的退休金。