姜小姐今年32歲，單身。她貸款購(gòu)買了一套百余平方米公寓，月供1800元，還款期限還有8年。姜小姐有社保，沒有商業(yè)人身保險(xiǎn)。她每月日常消費(fèi)開支為5000元左右。由于生意需要流動(dòng)資金，姜小姐的60萬金融資產(chǎn)全部存為活期。
分析：姜小姐作為個(gè)體戶，收入有波動(dòng)，面臨養(yǎng)老等現(xiàn)實(shí)問題。她現(xiàn)階段的投資主要是實(shí)業(yè)和房產(chǎn)，房產(chǎn)有負(fù)債，幾乎沒有進(jìn)行任何金融產(chǎn)品投資，因此她應(yīng)該改變現(xiàn)有的資產(chǎn)組合，在較低風(fēng)險(xiǎn)的情況下進(jìn)行流動(dòng)性較強(qiáng)的投資。
建議：
一、用月收入中的1500元投向風(fēng)險(xiǎn)較小、走勢(shì)穩(wěn)定的指數(shù)型基金，假設(shè)年回報(bào)率為10％，每月定投，定投18年，屆時(shí)50歲退休時(shí)可擁有70-90萬元養(yǎng)老金。
二、購(gòu)買分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)，支出資金約為年收入10％。
三、由于生意需要資金周轉(zhuǎn)，且房貸預(yù)期年化利率相對(duì)較低，最好不要提前還清房屋貸款。
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