每個家庭都有老人，每個人都會變老。這是央視《紅日落》欄目中的一句俗語。隨著老齡化社會的到來，社會養(yǎng)老保障不高，10月23日是中國傳統(tǒng)節(jié)日“雙九節(jié)”，也被稱為“老人節(jié)”。在對老年人表達尊老敬老之意的同時，許多人也開始考慮自己如何能通過保險來切實安度晚年。

隨著社會保障制度的全面覆蓋，絕大多數(shù)勞動者都參加了社會保險，但每個人都擔心社會養(yǎng)老保險單就足夠了嗎？據(jù)了解，目前的社會養(yǎng)老保險費與繳費期和繳費期有關。保費越高，服務年限越長，退休金越高。但在一家保險公司的業(yè)務經(jīng)理姚先生看來，雖然社會養(yǎng)老保險很好，但有規(guī)定支付，不能隨意增加繳費額度，退休時養(yǎng)老金不高。

康女士是一個高科技區(qū)的白領，她說她每月收入較高，但意外地發(fā)現(xiàn)她的報酬不高。詢問后，她發(fā)現(xiàn)她在1300元的基礎上支付。該公司的基本薪金被保險，獎金和補貼不包括在內。這個數(shù)字讓她嚇了一跳，1300元能干嘛？最多只能算是基本溫飽，何況，能不能拿到還是個未知數(shù)。

●傳統(tǒng)型養(yǎng)老險難抵通脹

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險是保險市場最早推出的保險產(chǎn)品。從什么時間開始領養(yǎng)老金，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的。

武女士在1997年投保了一份傳統(tǒng)壽險和醫(yī)療保險，年繳費為177元和162元。然而，年分紅1000元的預期年化收益現(xiàn)在讓她很無奈，1997年的1000元相當于公務員月工資的2倍多，可現(xiàn)在只相當于公務員月工資的1/3左右，這離退休還有10多年，誰知到那時1000元能干啥？

無獨有偶，1984年出生的王女士，其母親給她購買了一份養(yǎng)老保險，當時一次性繳50元，60歲時可年領100元，當時看起來很合算，但王女士擔心到時，100元夠不夠打車錢？

●分紅險的本質還是保障

目前的商業(yè)養(yǎng)老險為了迎合市場的需求，推出了能抵預風險的分紅類產(chǎn)品，其中以分紅險最受歡迎。

雖然分紅險在預期年化收益率完全固定的傳統(tǒng)壽險的基礎上增加了分紅功能，有可能讓投保者分享保險公司的經(jīng)營成果，依靠分紅來抵御一定的通貨膨脹，但它的增值功能并不強大，說到底，分紅險最本質的功能還是保障。從事人壽保險10多年的周女士這樣說。

在購買分紅險時還是應該盡量選擇保障高的險種，適當關注其分紅功能，切不要對它抱以過高的期待。

●商業(yè)養(yǎng)老險到底能不能買？

從目前的養(yǎng)老體系來看，在領取社保養(yǎng)老金的基礎外，為了保持更好的退休生活，商業(yè)養(yǎng)老險正成為重要的有效補充。

對于適合投商業(yè)養(yǎng)老保險的人群，眾多資深的理財規(guī)劃師都會給出一致的答案先有基本的保障（這里基本的保障包括社保、意外險、商業(yè)醫(yī)療補充保險），再有一定儲蓄的人。因為，養(yǎng)老是為未來費用做儲備，而基本保障是應對現(xiàn)在開始的主要風險的。有現(xiàn)在才有未來，有保障才能談到養(yǎng)老。

俗語有云適合自己的才是最好的，那么投資者到底應該怎么選擇呢？當然這也要看個人的具體的風險偏好，但一般情況下，市民在投保前，要先確定自己大概需要投保的金額，然后根據(jù)這個金額再選擇合適的險種。

工作人員認為，被保險人應更多地關注保險公司的責任、實力和服務質量，而不僅僅是關心價格，畢竟是適合自己的保險政策需要是根本的。只有通過選擇保險產(chǎn)品，才能實現(xiàn)老年人的安全。