中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是具有中國(guó)特色的社會(huì)保險(xiǎn)制度。它們之間有什么不同？個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展如何？個(gè)人儲(chǔ)蓄存款保險(xiǎn)、補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)需求的渴望。

補(bǔ)充保險(xiǎn)的設(shè)立取決于用人單位的經(jīng)濟(jì)承受能力，由用人單位自行實(shí)施。國(guó)家不作任何強(qiáng)制性的統(tǒng)一規(guī)定，而只要求用人單位的內(nèi)部統(tǒng)一。用人單位必須參加基本保險(xiǎn)，按時(shí)足額繳納基本保費(fèi)，方可實(shí)施補(bǔ)充保險(xiǎn)。

基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是指在國(guó)家危急關(guān)頭，國(guó)家強(qiáng)制性權(quán)力保障勞動(dòng)者獲得物質(zhì)幫助的制度?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)是最重要的保險(xiǎn)方式。它具有覆蓋整個(gè)社會(huì)的三個(gè)重要特點(diǎn)，規(guī)定所有用人單位和勞動(dòng)者都必須依法參加；統(tǒng)一的待遇標(biāo)準(zhǔn)，在統(tǒng)籌規(guī)劃的范圍內(nèi)，實(shí)行統(tǒng)一繳費(fèi)比例。保險(xiǎn)待遇、統(tǒng)一管理制度和監(jiān)督制度，保險(xiǎn)的高度，只要他們參與保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，一個(gè)工人所能得到的物質(zhì)援助就主要取決于基本保險(xiǎn)。

　　個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)是基于勞動(dòng)者個(gè)人的經(jīng)濟(jì)能力和為了滿足更高的生活需求而設(shè)立的一種保險(xiǎn)方法，屬于第三層次。個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)是勞動(dòng)者個(gè)人的自愿行為，投保多少由勞動(dòng)者根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力確定，勞動(dòng)者可以自己確定保險(xiǎn)水平。

　　多措并舉加快個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展

　?。ㄒ唬┰诜蓪用嫔辖o予更多實(shí)施指導(dǎo)經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)已步入正軌，需要更多的途徑進(jìn)一步強(qiáng)化養(yǎng)老保險(xiǎn)的三支柱，這符合效率與公平兼顧的原則。雖然各地相繼出臺(tái)了一些政策，但對(duì)于個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)施都沒(méi)有具體的方案，導(dǎo)致大多數(shù)人對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)只局限于個(gè)人的銀行存款或購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，因此，國(guó)家應(yīng)制定整體的、宏觀的指導(dǎo)方案，而對(duì)于繳費(fèi)基數(shù)、領(lǐng)取條件、稅收優(yōu)惠等方面在考慮行業(yè)、地域經(jīng)濟(jì)水平的基礎(chǔ)上可作靈活處理。

　　（二）近年來(lái)，隨著社會(huì)保障制度改革的深入，人們?cè)絹?lái)越重視養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題，個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)的開(kāi)放時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟。個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)不依賴于企業(yè)行為，完全是個(gè)人自愿的選擇，具有很強(qiáng)的可操作性。因此，我國(guó)可以借鑒強(qiáng)制儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)模式，開(kāi)辦長(zhǎng)期定向養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即要求退休前任何年齡段的人，每月將其收入的一定比例或者一定上限和下限的金額存入社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在銀行開(kāi)設(shè)的專門的個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄賬戶。