中國養(yǎng)老保險制度是具有中國特色的社會保險制度。它們之間有什么不同？個人儲蓄養(yǎng)老保險的發(fā)展如何？個人儲蓄存款保險、補(bǔ)充養(yǎng)老保險和基本養(yǎng)老保險對保險需求的渴望。

補(bǔ)充保險的設(shè)立取決于用人單位的經(jīng)濟(jì)承受能力，由用人單位自行實(shí)施。國家不作任何強(qiáng)制性的統(tǒng)一規(guī)定，而只要求用人單位的內(nèi)部統(tǒng)一。用人單位必須參加基本保險，按時足額繳納基本保費(fèi)，方可實(shí)施補(bǔ)充保險。

基本養(yǎng)老保險制度是指在國家危急關(guān)頭，國家強(qiáng)制性權(quán)力保障勞動者獲得物質(zhì)幫助的制度。基本養(yǎng)老保險是最重要的保險方式。它具有覆蓋整個社會的三個重要特點(diǎn)，規(guī)定所有用人單位和勞動者都必須依法參加；統(tǒng)一的待遇標(biāo)準(zhǔn)，在統(tǒng)籌規(guī)劃的范圍內(nèi)，實(shí)行統(tǒng)一繳費(fèi)比例。保險待遇、統(tǒng)一管理制度和監(jiān)督制度，保險的高度，只要他們參與保險的基礎(chǔ)，一個工人所能得到的物質(zhì)援助就主要取決于基本保險。

　　個人儲蓄養(yǎng)老保險是基于勞動者個人的經(jīng)濟(jì)能力和為了滿足更高的生活需求而設(shè)立的一種保險方法，屬于第三層次。個人儲蓄養(yǎng)老保險是勞動者個人的自愿行為，投保多少由勞動者根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力確定，勞動者可以自己確定保險水平。

　　多措并舉加快個人儲蓄性養(yǎng)老保險發(fā)展

　?。ㄒ唬┰诜蓪用嫔辖o予更多實(shí)施指導(dǎo)經(jīng)過十幾年的發(fā)展，社會統(tǒng)籌與個人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險已步入正軌，需要更多的途徑進(jìn)一步強(qiáng)化養(yǎng)老保險的三支柱，這符合效率與公平兼顧的原則。雖然各地相繼出臺了一些政策，但對于個人儲蓄性養(yǎng)老保險的實(shí)施都沒有具體的方案，導(dǎo)致大多數(shù)人對個人儲蓄性養(yǎng)老保險的認(rèn)識只局限于個人的銀行存款或購買商業(yè)養(yǎng)老保險，因此，國家應(yīng)制定整體的、宏觀的指導(dǎo)方案，而對于繳費(fèi)基數(shù)、領(lǐng)取條件、稅收優(yōu)惠等方面在考慮行業(yè)、地域經(jīng)濟(jì)水平的基礎(chǔ)上可作靈活處理。

　　（二）近年來，隨著社會保障制度改革的深入，人們越來越重視養(yǎng)老保險問題，個人儲蓄養(yǎng)老保險的開放時機(jī)已經(jīng)成熟。個人儲蓄養(yǎng)老保險不依賴于企業(yè)行為，完全是個人自愿的選擇，具有很強(qiáng)的可操作性。因此，我國可以借鑒強(qiáng)制儲蓄性養(yǎng)老保險模式，開辦長期定向養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)，即要求退休前任何年齡段的人，每月將其收入的一定比例或者一定上限和下限的金額存入社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在銀行開設(shè)的專門的個人養(yǎng)老儲蓄賬戶。