每個(gè)人都知道，他們支付的人壽保險(xiǎn)，在死亡，意外傷害或嚴(yán)重疾病的情況下，你可以得到一定數(shù)額的賠償。但你知道你的保險(xiǎn)政策也能在沒(méi)有這種情況下給你帶來(lái)價(jià)值嗎？

　　這個(gè)專業(yè)術(shù)語(yǔ)的價(jià)值是政策的現(xiàn)金價(jià)值。投保人如何使用這種累積價(jià)值？我們注意到，盡管投降不允許被保險(xiǎn)人繼續(xù)享受保護(hù)，并且經(jīng)常有經(jīng)濟(jì)損失，但經(jīng)常發(fā)生投降，原因是大多數(shù)被保險(xiǎn)人不能繼續(xù)支付保費(fèi)。

　　事實(shí)上，在了解了保單的現(xiàn)金價(jià)值之后，你也應(yīng)該足夠聰明地理解這三個(gè)函數(shù)衍生出來(lái)的基礎(chǔ)：自動(dòng)提前、扣除和到期，一旦發(fā)生無(wú)法承受保費(fèi)，你就可以處理它。

　　自動(dòng)墊付就是當(dāng)保費(fèi)支付中斷時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)自動(dòng)根據(jù)保單原有的約定，利用保單已有的現(xiàn)金價(jià)值支付未來(lái)若干年的保費(fèi)，直到已有的現(xiàn)金價(jià)值用完。這樣的結(jié)果是雖然保障額度不會(huì)減少，但保單的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)減少，除非投保人把自動(dòng)墊付的保費(fèi)補(bǔ)足，該保單的現(xiàn)金價(jià)值才會(huì)回升到原有水平。

　　而當(dāng)投保人不愿意繼續(xù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，投保人可書(shū)面申請(qǐng)將當(dāng)時(shí)保單已生成的現(xiàn)金價(jià)值作為躉繳用的保險(xiǎn)費(fèi)，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)同類保險(xiǎn)的減額繳清。顧名思義，如此一來(lái)保障的額度將會(huì)減少，而之后所需的所有保費(fèi)也已一次性繳清，保險(xiǎn)期間與其他保險(xiǎn)內(nèi)容都不做變更。當(dāng)然，減額后的保單所具有的現(xiàn)金價(jià)值也將同時(shí)減少。

　　還有第三種方式，就是展期定期保險(xiǎn)，即申請(qǐng)?jiān)诓桓淖冊(cè)兴劳霰ｋU(xiǎn)金的情況下，用保單已經(jīng)生成的現(xiàn)金價(jià)值繳納保險(xiǎn)費(fèi)，使保單持續(xù)到相應(yīng)時(shí)間。

　　保單貸款解燃眉之急

　　同樣因?yàn)閴垭U(xiǎn)保單具有現(xiàn)金價(jià)值，投保人在需要緊急用錢(qián)時(shí)，還可以想到用具有現(xiàn)金價(jià)值的保單作為質(zhì)押來(lái)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)借款。

　　但這種質(zhì)押貸款是有條件的。許多長(zhǎng)期壽險(xiǎn)條款規(guī)定，投保人已繳納保險(xiǎn)費(fèi)兩年以上，保險(xiǎn)期限屆滿兩年的，投保人可以按照保險(xiǎn)單申請(qǐng)抵押貸款。此外，貸款金額不能超過(guò)一定比例的現(xiàn)金價(jià)值的政策，當(dāng)時(shí)，保險(xiǎn)公司的比例有不同的規(guī)定，一般在80%—90%左右。