目前，很多人抱怨買保險(xiǎn)而不是存錢。需要提醒的是，保險(xiǎn)公司一般要求投保人支付足額兩年的保費(fèi)，兩年后保單到期后可以申請減少賠付。在這種情況下，保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師建議投資者在資金困難時(shí)不要撤回保險(xiǎn)以籌集現(xiàn)金。

　　目前，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民理財(cái)觀念的一些變化，不少人抱怨買保險(xiǎn)不如存銀行。但是，保險(xiǎn)作為家庭理財(cái)?shù)氖亻T員是必不可少的，退保往往得不償失。那么，如何做到既獲得保障而又在最大限度上減少加息帶來的損失？我們可以利用減額繳清和保單變現(xiàn)來應(yīng)對加息。

　　降低保險(xiǎn)費(fèi)是將原來的保險(xiǎn)合同改為一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)內(nèi)容保持不變，但保險(xiǎn)金額比原來的合同已經(jīng)減少。這樣，我們可以采取減少支付金額的方法，這不僅可以有一定的安全性，而且不再需要繼續(xù)為低收入保險(xiǎn)政策投資。每年節(jié)省的資金可以找到更高的投資回報(bào)渠道。需要提醒的是，保險(xiǎn)公司一般要求投保人繳足兩年保費(fèi)且保單生效滿兩年后才可申請減額繳清。

　　招數(shù)：巧用保單變現(xiàn)

　　有關(guān)專業(yè)人士告訴記者，目前，退保人群中超過5成是因經(jīng)濟(jì)原因，其余部分是由于出國定居或認(rèn)為所購險(xiǎn)種不適合自己。

　　這種情形下，保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師建議投資人，在資金遇到周轉(zhuǎn)困難時(shí)，不要選擇退保來籌集現(xiàn)金。因?yàn)橥吮?，尤其是保單生效時(shí)間不足2年時(shí)，扣除前期大量的初始費(fèi)用，所能得到的現(xiàn)金價(jià)值往往很少。更重要的是，選擇退保，將會(huì)使投保人的保單效力喪失，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。

　　保險(xiǎn)專家建議，退還保費(fèi)的金額主要與保單的現(xiàn)金價(jià)值有關(guān)，巧妙運(yùn)用現(xiàn)金價(jià)值的政策也可以化解或減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，同時(shí)維持不退還的保險(xiǎn)，仍享有原來的保險(xiǎn)。保護(hù)貸款，如使用政策貸款。