什么樣的糾紛情況下，我們可以合理地利用規(guī)則，或者討巧地變通一些說法，讓保險(xiǎn)公司順順利利給付我們保險(xiǎn)金呢？

花錢買保險(xiǎn)，當(dāng)然是希望將來若不幸發(fā)生事故時(shí)，理賠金可以派上用場。但是保險(xiǎn)的理賠爭議不斷，尤其是醫(yī)療險(xiǎn)，并不是有保就有賠，不免讓民眾擔(dān)憂，繳了保費(fèi)卻無法獲得保障。其實(shí)，只要建立基礎(chǔ)知識(shí)，搞懂常見的理賠爭議，就能夠據(jù)理力爭，不被保險(xiǎn)公司唬住。以下介紹幾個(gè)常見的醫(yī)療險(xiǎn)爭議與爭取理賠金的技巧。

爭議1住院津貼理賠日額少1天

【典型案例1】阿潘因?yàn)檐嚨溩≡?，?天才出院休養(yǎng)，在申請日額型住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠后，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司只理賠了2天，而且該款產(chǎn)品并沒有免賠日，應(yīng)該是住幾天給付今天津貼的。但保險(xiǎn)公司方面的說法是阿潘只住院2個(gè)晚上，因此只理賠2天的日額津貼。

保險(xiǎn)公司理賠人員表示，如果是投保實(shí)支實(shí)付報(bào)銷型的醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司依照醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)票上的金額、明細(xì)項(xiàng)目等來理賠，就不會(huì)出現(xiàn)上述爭議，但每日津貼型的住院補(bǔ)貼醫(yī)療險(xiǎn)便常常容易出現(xiàn)上述爭議。

因?yàn)?，保險(xiǎn)公司的理賠依據(jù)是從病歷卡、出院小結(jié)等材料上醫(yī)生所撰寫的住院天數(shù)來給付的，而阿潘的情況是第1、2天住院，第3天白天出院，若醫(yī)生診斷書上寫2天，就只能理賠2天的日額津貼。像這樣的情況，在醫(yī)生寫相關(guān)材料時(shí)，我們可以很討巧地跟醫(yī)生商量，最好能把住院天數(shù)直接寫成3個(gè)白天，或是索性標(biāo)注從8月12日住院到8月14日，這樣一來，保險(xiǎn)公司就會(huì)理賠3天的補(bǔ)貼金給投保者。

爭議2既有病史被列為理賠除外責(zé)任

【典型案例2】阿康有胃潰瘍，因此在投保時(shí)，被保險(xiǎn)公司要求加費(fèi)承保，保險(xiǎn)合同上還把胃潰瘍與可能并發(fā)之疾病均列為除外責(zé)任，阿康覺得很不公平，保險(xiǎn)公司多收了他三成保費(fèi)，除外責(zé)任還一堆，那不如不保。

當(dāng)我們在投保時(shí)，都會(huì)被要求填寫被保險(xiǎn)人告知事項(xiàng)，其中包括一大張的健康告知書，內(nèi)容是在過去幾年的不同時(shí)間內(nèi)，是否曾因?yàn)槟承┘膊《歪t(yī)。如果投保時(shí)勾選了其中某一個(gè)或幾個(gè)選項(xiàng)，保險(xiǎn)公司在核保過程中便會(huì)調(diào)閱相關(guān)病例，依照病情嚴(yán)重與否來決定是否按照標(biāo)準(zhǔn)體正常承保，還是要額外加費(fèi)或做除外責(zé)任的處理。保險(xiǎn)公司方面表示，阿康的情況很常見，既有病史被列為理賠除外責(zé)任也是很正常的一個(gè)承保結(jié)果。