建議在選擇新生嬰兒或?qū)W齡前兒童的保險(xiǎn)時(shí)，除了確保保險(xiǎn)盡可能全面外，還應(yīng)遵守以下三項(xiàng)原則：1、投保順序：先大人，后小孩。

　　在一個(gè)家庭里，父母是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，只有保護(hù)父母的健康和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，孩子的保護(hù)才不是空談。支付給孩子的年金不應(yīng)超過(guò)父母的保費(fèi)，如果不是兩者，應(yīng)優(yōu)先考慮成年人。

　　夫妻購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力，應(yīng)首先考慮購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害保險(xiǎn)的兒童。如果經(jīng)濟(jì)允許，我們也可以考慮節(jié)約保險(xiǎn)種類、教育儲(chǔ)蓄等等。為孩子買(mǎi)養(yǎng)老金是最后的選擇，你買(mǎi)得越早，費(fèi)用就越低。

　　2、繳費(fèi)期間：不必太長(zhǎng)。

　　家長(zhǎng)給孩子購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的繳費(fèi)期可以集中在孩子未成年之前，在他長(zhǎng)大成人之后，可選擇自己合適的險(xiǎn)種為自己投保。

　　3、保障期限：可相對(duì)長(zhǎng)。

　　少兒險(xiǎn)的保險(xiǎn)額度不一定很高，但應(yīng)該忠實(shí)地伴隨著孩子度過(guò)每一個(gè)成長(zhǎng)中的關(guān)鍵階段。

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定：18周歲以下的未成年人人身險(xiǎn)保額不得超過(guò)5萬(wàn)（北京、上海、廣州、深圳不得超過(guò)10萬(wàn)）元人民幣；

　　值得注意的是，作為家長(zhǎng)，孩子的保額并不需要投保那么高，科學(xué)的方法是給孩子購(gòu)買(mǎi)一些意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)、教育金即可，

　　當(dāng)孩子出生后，絕大多數(shù)的父母都會(huì)幫孩子選購(gòu)保險(xiǎn)。很多父母都會(huì)在代理人的推薦下為孩子買(mǎi)終身的保險(xiǎn)，這其實(shí)是個(gè)很大的誤區(qū)。父母只要管到寶寶25歲就可以了。他們長(zhǎng)大后自己會(huì)買(mǎi)的，我們不用再去操這份心，去考慮他們的終身。

　　4、給寶寶買(mǎi)保險(xiǎn)有哪些誤區(qū)？應(yīng)該如何避免？

　　誤區(qū)之一：先給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，大人不急

　　許多父母都認(rèn)為孩子柔弱，需要更多的保護(hù)，于是在保險(xiǎn)方面也優(yōu)先為孩子投保，卻忽略了大人，這是最嚴(yán)重的誤區(qū)。

　　大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子最好的“保護(hù)傘”。如果只給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，大人自己卻不買(mǎi)，那么大人發(fā)生意外時(shí)，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠一分錢(qián)，這個(gè)家庭很可能會(huì)因此陷入困境，孩子將來(lái)的教育也得不到保障。所以我們認(rèn)為，為孩子投保之前，大人應(yīng)首先為自己投保。

　　誤區(qū)之二：只重教育不重保障

　　很多父母花大量資金為孩子購(gòu)買(mǎi)教育金保險(xiǎn)，卻不購(gòu)買(mǎi)或疏于購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，將保險(xiǎn)的功能本末倒置。

　　由于孩子年紀(jì)尚小，遭受意外傷害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意盡自己所能，為孩子提供最好的醫(yī)療條件，這樣一來(lái)，醫(yī)療費(fèi)用的支出就會(huì)相當(dāng)可觀。

　　因此，保險(xiǎn)專家建議為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)的順序應(yīng)當(dāng)是：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)。在這些保險(xiǎn)都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購(gòu)買(mǎi)教育金保險(xiǎn)。

　　誤區(qū)之三：保險(xiǎn)期限太長(zhǎng)自顧不暇

　　為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)期限應(yīng)以到其大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜，之后就應(yīng)當(dāng)由他自食其力了。

　　誤區(qū)之四：累計(jì)保額過(guò)多保障過(guò)剩

　　如果兒童投保死亡（如定期人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)），累計(jì)金額不應(yīng)超過(guò)100000元，因?yàn)槌~是無(wú)效的，即使保費(fèi)已付。這是中國(guó)保監(jiān)會(huì)防范道德風(fēng)險(xiǎn)的硬性規(guī)定。