成人重大疾病的治療費用為70800000元以下，超過100000元以上，因此中年人需要根據自己的經濟狀況、單位福利（即社會醫(yī)療保險和商業(yè)保險）購買100000元到300000元的大病保險，為員工提供保險。

黃一平還發(fā)現(xiàn)，在保險的實際過程中，中年人購買保險存在許多誤區(qū)。誤區(qū)一：只有那些為不穩(wěn)定的企業(yè)和自由職業(yè)者工作的人才需要購買商業(yè)保險。公務員和事業(yè)單位的中年人有社會保障，再購商業(yè)險就是浪費

黃一平認為，雖然公務員和事業(yè)單位中的公務員收入和基本保障比其他行業(yè)穩(wěn)定，但商業(yè)安全仍然是一項重要的投資。調查顯示，公務員和事業(yè)單位干部的等級越高，退休后生活水平下降的比例就越大。因為許多津貼是與職務相匹配的，退休后便不能享受此待遇了。如果盡早買了逐步還本兌現(xiàn)的商業(yè)保險，退休后，恐慌和失落就小多了。另外，不少突發(fā)重疾基本醫(yī)保覆蓋的只有甲類藥，而其他類藥都是自費的。如果預先投資商業(yè)保險，就可將大部分醫(yī)藥費的壓力轉嫁給保險公司。

誤區(qū)二：我現(xiàn)在位居中層，收入不錯，單位又給辦理了醫(yī)保，所以只給孩子買商業(yè)保險就行了

覆巢之下，焉有完卵。黃宜平認為，如果只給孩子上保險，一旦作為家庭頂梁柱的中年人發(fā)生意外，誰來給孩子續(xù)保呢？相反，如果將保險投資合理運用在中年人身上，萬一家長遇到不測，保費得益者便是孩子（可指定孩子為受益人）。同時，保險也承擔了一部分養(yǎng)老的功能?，F(xiàn)在，我們的理念應該逐步從養(yǎng)兒防老、退休金養(yǎng)老向保險金養(yǎng)老轉變了。

誤區(qū)三：有余錢買保險，當然選擇一次性繳清的方式

經濟實力較強的中年人都傾向于買保險一次搞掂。然而，這種一勞永逸買壽險的方式真的合算嗎？

黃宜平分析認為，大部分保險公司規(guī)定，若分期繳交保險費的投保人中途遭遇大病或符合保單責任需要由保險公司給付時，以后的保費可以豁免，但一次性繳清的保險卻不享有這一權益。不過，繳費期也不是越長越好?，F(xiàn)在中年人在職業(yè)收益方面變數(shù)很大，盡可能地在工作步入正軌時購入保險，在相對穩(wěn)定的職業(yè)周期內完成繳費任務，才是一項安心的規(guī)劃。

誤區(qū)四：體檢報告表明我現(xiàn)在很健康，買保險可以暫緩

無論是健康險、重疾險和壽險，都是越早購買越合算，因為保險公司在做預案時，年齡是一個重要的杠桿。它依據各年齡段的大病指數(shù)、慢性病指數(shù)、住院指數(shù)及康復指數(shù)來提高入門臺階，進而規(guī)避風險。比如你40歲開始買保險，起步價就比45歲低得多。如果投保人年齡小、繳費的時間長，在總保額和保險金不變的情況下，便可將年繳費額壓至最低。

你越早購買保險，價格就越好。除了大病保險加上一些住院醫(yī)療保險和津貼保險，只要每年幾百元的費用就可以在醫(yī)院得到補償。在保費支出要現(xiàn)實，一般來說，每年總收入的10%左右的保費是適當?shù)?，不是因為保險費，影響正常生活。