老年和健康是老年人生活中的兩大主題，這是大家都知道的。那么，怎樣才能讓老年人真正達(dá)到老年、老年和老年的意義呢？使用保險來保護(hù)老年人是老年人的明智選擇。

　　老年和健康是老年人生活中的兩大主題。然而，許多老年人擔(dān)心生活費用，尤其是增加醫(yī)療、護(hù)理等必要的家庭服務(wù)。怎樣才能令老年人達(dá)到真正意義上的老有所養(yǎng)、老有所靠、自主養(yǎng)老呢？利用保險來保障晚年生活是老齡群體明智的選擇。

　　意外保險是非常有必要進(jìn)行投保的，可以在我們發(fā)生意外的時候給予我們保障， 有統(tǒng)計顯示，在我國，60歲以上的老年人中患有骨質(zhì)疏松的，男性為54.6%，女性為61.8%。流行病學(xué)顯示出城市老年女性骨折的發(fā)生率高達(dá)19.6%，男性為12.4%。由于腿腳不方便，老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故，對老年人的傷害更加嚴(yán)重。

　　老年意外險一般針對老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件程度的骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷、重大手術(shù)等，它具有保費低廉、人身保障高的特點。以某公司的意外險為例，1萬元保額的保費才25元，如果因為乘坐交通工具發(fā)生意外，還可得到雙倍賠付，該險種本身還含有高殘津貼，可謂花小錢買大保障。因此，老年人購買意外傷害險是非常必要的。

　　商業(yè)醫(yī)保 盡管意外傷害險對于老年人來說是非常實惠的險種，但應(yīng)注意到，保險合同里對意外的定義是遭遇外來的、突發(fā)的、非疾病的事故，這意味著老年意外險一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫(yī)療費用。

　　然而，醫(yī)療保健一般是老年人消費支出的大頭。即便一些老年人擁有社會醫(yī)保，但大病醫(yī)療費報銷有一定的個人自付比例和上限，一旦老年人遭遇大病，經(jīng)濟仍要承受不小的壓力。

　　因此，老年人在理財時更需要考慮是否以購買商業(yè)醫(yī)保來提高家庭風(fēng)險防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，從而達(dá)到擺脫困境的目的。不過，目前可供老年人選擇的醫(yī)療險品種少，相對來說費率也稍高，老年人在險種的選擇上要注意，如超過60歲后是否買重疾險就要權(quán)衡一下了。

　　對于參加社會醫(yī)療保險的老年人應(yīng)該在投保的時候注意一個細(xì)節(jié)，那就是為了避免與基本社會醫(yī)療保險的沖突，建議選擇能給予限額補償?shù)谋ｋU種類，如住院津貼、癌癥住院津貼。