對(duì)于壽險(xiǎn)，支付期限較長，主要基于十年或二十年的支付。在長期的付款過程中，可能發(fā)生由于疏忽或暫時(shí)缺錢而不及時(shí)付款的情況，所以一旦發(fā)生這種情況，如何對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)救？

我們一起來看看關(guān)于這個(gè)問題相關(guān)的法律規(guī)定是什么？據(jù)小編了解到的相關(guān)信息就是保險(xiǎn)法明確規(guī)定：“保險(xiǎn)費(fèi)按照合同約定分期支付的，除合同另有約定外，申請(qǐng)人自30日內(nèi)未支付現(xiàn)行保險(xiǎn)費(fèi)的，終止合同。保險(xiǎn)人提醒的日期，或者約定期限內(nèi)60日內(nèi)未支付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。另外還有規(guī)定：“被保險(xiǎn)人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險(xiǎn)金，但可以扣減欠交的保險(xiǎn)費(fèi)?！?/p>

以上條款有三個(gè)含義：第一，未按時(shí)支付續(xù)保保費(fèi)的法律后果是中止合同的效力或減少保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)合同解除后，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，減少保險(xiǎn)金額是不按時(shí)支付保險(xiǎn)費(fèi)的補(bǔ)救辦法，不能終止，而是有條件的，也就是說有條件的。保險(xiǎn)合同規(guī)定的，在合同簽訂時(shí)，明確規(guī)定不按時(shí)支付保險(xiǎn)費(fèi)的解決辦法。其次，按期的“期”是寬限期，指保險(xiǎn)人催告之日超過三十日或超過約定期限六十日；第三，在寬限期內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同進(jìn)行保險(xiǎn)給付，給付時(shí)可以扣減欠交的保費(fèi)。這里需要提醒大家的是，催告不是保險(xiǎn)公司的法定義務(wù)，部分公司在收繳續(xù)期保費(fèi)時(shí)有催告的流程，但大部分公司沒有。對(duì)于沒有催告的，投保人不可以認(rèn)為因?yàn)闆]有收到催告通知保險(xiǎn)公司就無權(quán)中止合同。

另外，被保險(xiǎn)人若在寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故應(yīng)在寬限期內(nèi)到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，否則過了寬限期可能會(huì)因?yàn)楹贤Яχ兄?，而無法正常理賠。

《保險(xiǎn)法》中還就保險(xiǎn)合同的復(fù)效和解除作出明確規(guī)定：“合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。”另還有規(guī)定：“保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。”

細(xì)讀以上條款，可以看出合同效力恢復(fù)的條件：一是保險(xiǎn)雙方達(dá)成協(xié)議；二是投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)。這里要明確的是合同效力中止兩年內(nèi)保險(xiǎn)公司沒有合同解除權(quán)；只有合同中止超過兩年后，保險(xiǎn)公司才可以行使合同解除權(quán)。當(dāng)然如果保險(xiǎn)公司到期未行使合同解除權(quán)的，保險(xiǎn)合同仍處于中止?fàn)顟B(tài)，如無特別約定，投保人仍可以向保險(xiǎn)公司提出復(fù)效申請(qǐng)。投保人若申請(qǐng)復(fù)效，保險(xiǎn)公司有權(quán)要求被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢和如實(shí)告知健康情況。

市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提醒保單持有人，由于保費(fèi)溢價(jià)較高，終止保險(xiǎn)合同或投降一般會(huì)帶來一定的經(jīng)濟(jì)損失，因此保單持有人應(yīng)盡可能采取其他補(bǔ)救措施，不輕易投降。