關(guān)于大病保險的相關(guān)知識，我們一起來看看專家們有什么樣的意見， 專家說，大病保險并不是老年人籌集巨額醫(yī)療費(fèi)用的唯一選擇。如果老年人身體健康，10年內(nèi)沒有大問題，保險費(fèi)的積累遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于購買重病風(fēng)險。而老年人一般情況下，在過去的幾年中，需要預(yù)防突發(fā)性的嚴(yán)重疾病，兒童可以考慮重病與全民壽險相結(jié)合的保險。

調(diào)查顯示，老年人的生病概率非常高。在中國，81%的老年人患有不同程度的疾病。因此，老年人患上嚴(yán)重的疾病是十分必要的。

然而，記者發(fā)現(xiàn)，雖然目前的保險市場，60歲以下甚至65歲以下的人也可以購買大病保險。然而，由于老年人身體狀況較差，是多組疾病和死亡，補(bǔ)償率相對較高，因此，50歲以上的老年人購買嚴(yán)重疾病的風(fēng)險，支付期一般只選擇5年或一次性支付，保險費(fèi)甚至超過保險金額。

如果林先生為50歲的父親投保一款終身重疾險，保額10萬元，5年限繳，每年要繳費(fèi)36030元，共需繳費(fèi)180150元。而如果是為20歲的男性投保，保額同樣是10萬元，5年限繳，每年只需繳費(fèi)18940元，共需繳費(fèi)94700元。想獲得同樣的保障，50歲老人的保費(fèi)接近20歲年輕人的2倍，并且所需繳納的保費(fèi)比能得到的保障還多出8萬多元。

身體健康者存錢更劃算

不難看出，如果投保前幾年沒出險，50歲以上的老人投保重疾險顯然并不劃算。專家建議，如果老人覺得自己身體不錯，10年內(nèi)出不了什么大問題，林先生可將保費(fèi)留下，以自己投資的方式積累父親的醫(yī)療費(fèi)用，比如定期存款或投資中長期國債等。

上述例子中，若林先生將5年里每年需交的保費(fèi)36030元，分別在當(dāng)年存成5年期整存整取的定期存款，那么，每一個5年期存款稅后本息合計在4萬元左右，即使不轉(zhuǎn)存，7年以后，林先生手頭上也能積累超過12萬元的醫(yī)療支出，10年后，手頭上積累的資金可超過20萬元。

重疾險萬能險適當(dāng)搭配

可是，如果老人身體一向不好，近幾年身患大病的風(fēng)險比較大，子女又該作何選擇呢？

有保險專家建議，可以考慮把重疾險與萬能壽險結(jié)合起來購買，這樣既可以保證在最近幾年老人家就可以獲得較高的保障，最后的收益也能高于所繳的保費(fèi)。

如左表所示，50歲的家庭投保了嚴(yán)重疾病，5萬元、10年、10年保險費(fèi)和2850元年費(fèi)，然后是全民壽險，每年總共支付4000元，每年總計6850元。在這10年中，我們至少可以得到5萬元的保護(hù)，并起到預(yù)防突發(fā)和嚴(yán)重疾病的作用。同時，通過普遍壽險的運(yùn)用，不僅可以避免投保金額低于保費(fèi)的尷尬，而且可以得到普遍壽險的保護(hù)和收益。