野口先生雖已65歲，除了高血壓之外沒生過什么大病，自恃身體健康的他有著不服老的性格，一直認(rèn)為自己沒必要考慮什么健康保險的事。今年年初突發(fā)心臟病，才把他嚇壞了，不僅這次住院費(fèi)花了幾十萬日元，還被告知要定期去醫(yī)院檢查，配藥，看來這醫(yī)藥費(fèi)的開銷是不得不考慮的了，野口先生這才開始到處去了解健康保險的事。

因?yàn)槟昙o(jì)已經(jīng)屬于高齡者，又剛剛住過院，要比年輕健康時買保險肯定是不利的，保險費(fèi)肯定要貴許多，但是現(xiàn)在的情況之下，健康風(fēng)險更高，必須有醫(yī)療費(fèi)的保障才行，所以野口先生還是決定要買份健康保險。

最后有兩份保險他覺得較為適合自己，我在這里簡稱為A保險和B保險。A保險是加入年齡范圍為55歲至80歲，保險期為5年，對于持續(xù)住院5日以上的被保險者，住院之后的手術(shù)、退院之后的通院(定期返回醫(yī)院檢查)都提供最長45天的住院金賠付保障，無論住院的原因是因?yàn)樯∵€是事故傷害；而且對于沒有住院的手術(shù)也按照病的分類給于賠付。

如果在5年的保險期間內(nèi)，參保人沒有發(fā)生住院賠付，在保險期滿之后可以獲得6萬日元的獎金。但是對于在投保的最初90天之內(nèi)產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)不給于賠付。

B保險的條件是：投保者年齡范圍在50到80歲之間，但是對于職業(yè)有限制，比如對于從事漁船乘組員、開出租車等職業(yè)的人士是不接受投保的。保險期是10年，對于住院的賠付是在持續(xù)住院2天以上的就可以獲得住院賠付，這個保險還有一個特殊保障，就是對于意外事故導(dǎo)致的被保險者的死亡或者傷害后遺癥，給予最高100萬日元的賠付。

同A保險一樣，如果在保險期間，被保險者沒有產(chǎn)生住院費(fèi)賠付，在滿期之后可以獲得一次性獎金。比A保險更為周全的是B保險還有對于特殊病的附加保險，特殊病主要是指癌癥、老年癡呆癥、心血管疾病等等，所以附加保險就會比單獨(dú)投保便宜一些。

筆者了解到，高齡者買健康保險最擔(dān)心的就是健康狀況的審查和評估，特別是對于剛出院三個月內(nèi)的人士，幾乎是沒有保險可以買的，所以野口先生需要小心維持健康，等到出院滿三個月之后才能夠去買保險，而且保費(fèi)會因此增加很多。

基本上保險公司會調(diào)查，投保者的最近3個月內(nèi)、2年內(nèi)、5年內(nèi)的病理情況，這對于高齡者大都是有減分的，也就是說保費(fèi)會增加，但是隨著年齡的增加，情況往往會更加不利于高齡投保者，所以健康保險還是盡早買好一些。

野口先生最后是決定購買這兩份健康險，因?yàn)閱蝹€保險都有利弊，而這通過兩個保險的組合可以把保險期限、賠付金額、保障的病都盡量覆蓋起來，給自己設(shè)置較為全面的健康保障。

保險公司是允許被保險者同時擁有幾個保險的，只是有的保險公司要求給賠付金額設(shè)置上限，比如這里的B保險就要求被保險者的累計(jì)住院費(fèi)日賠付金額不能超過2萬日元，這時投保者就要自己注意閱讀每個保險的加入條款等細(xì)節(jié)了。

隨著平均壽命的延長，50歲之后的人群對于健康保險的需求越來越大，所以近幾年，一些保險公司看到高齡者這個市場的巨大商機(jī)，針對健康保險產(chǎn)品也按照年齡做了進(jìn)一步細(xì)分，50多歲、60多歲、70多歲，甚至80歲的高齡者都能夠找到自己相應(yīng)的健康保險產(chǎn)品。

隨著年齡的增加，健康狀況的惡化也是自然規(guī)律，雖然不服老的心態(tài)很多人都有，但是健康問題的風(fēng)險加速提高，保費(fèi)也必然會隨之越來越高，未雨綢繆，盡早為自己設(shè)置盡量周全的健康保險才是明智之舉吧！