目前，家庭財產保險產品在市場上可以看到一個令人眼花繚亂的模式。家庭財產保險覆蓋面越來越大，靈活性和針對性也越來越強，居民的選擇也越來越大。但是，在選擇居家財產保險產品時，居民不僅要關心保險單的價格，還要充分了解保險產品的范圍，仔細閱讀保險條款，根據需要適當選擇合適的產品以避免不必要的誤解。

專家表示，根據保險產品功能不同的重點，目前國內的房產保險市場主要分為三類。擔保類型：這種產品是純粹的保險類型，具有經濟損失賠償的性質，期限為一年，保險期限屆滿后，需要續(xù)保。它主要保護火災、爆炸、自然災害和事故造成的家庭財產損失。保障型家財險又可以分為普通的家財險產品與組合型家財險產品。組合型家財險產品在普通家財險的基礎上，將附加條款、家庭成員意外傷害和居家責任、家庭雇傭責任等進行任意組合，保障范圍更廣，也更加靈活，便于居民根據需要進行選擇。

專家表示，基于安全性的房產保險的優(yōu)勢在于，保費一般較低，不會占用太多的家庭資金；缺點是只有在保險損失的情況下才能得到保險公司的補償，沒有投資回報。

儲金型也被稱為兩全險。是指居民通過向保險公司交納保險儲金的形式獲得保險保障，保險公司將被保險人所交保險儲金的利息作為保險費，在保險期滿時仍將原來所交的保險儲金全部退還被保險人。兩全保險基本原則均與普通家財險基本相同。所不同的是，投保家庭財產兩全保險在被保險人的財產遭受自然災害或意外事故造成損失時，既能得到及時的經濟補償，而且在保險期滿時，不論損失賠償與否，都能足額領回原來交付的保險儲金。

專家提醒稱，但應當注意，相對于銀行儲蓄來講，兩全保險到期給付金額不及銀行到期后連本帶利拿的多。所以，千萬不可把它當作銀行儲蓄，為拿利息而購買該產品。

投資型：該類型產品是一種具有經濟補償和到期還本性質的險種，保險期限一般在2年至5年之間(也有一年的短期產品)。該類型產品不僅有保障型家財險的保障功能，而且還兼顧投資的功效。投保此類險種除擁有相應的保障責任外，如遇銀行利率調整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調整，分段計息，無論是否發(fā)生保險賠償，期滿均可獲得本金和收益。

投資型住房財產保險的優(yōu)點是，投保人可以實現風險轉移和投資理財雙重保護；缺點是一次性支付費用較高，資金流動性不強，家庭應確保保險期間存在一定數額的閑置資金，不能緊急使用，否則一旦退出，將造成一定的經濟損失。