許多中年人，甚至年輕人，都提前為晚年生活做好了充分的準備，購買養(yǎng)老保險是其中一項措施。然而，有些人在繳納保費時會陷入兩難境地：是好是壞？
現(xiàn)年32歲的小李是一家私營企業(yè)的負責人，抵押了一套房子。像許多年輕人一樣，他非常關(guān)心退休后的生活質(zhì)量。最近他看到了養(yǎng)老保險，但他猶豫不決，為如何支付保險而左右為難。他想按時還款，提前還清部分房貸，并選擇一筆全部付款，以免忘記將來付款，這會使政策失效。事實上小李打算購買的這款保險，若一次性躉交，交納的保費為90320元；但是若分為20年期交的話，那么每年交納保費5600元，20年下來累計交納112000元，比躉交保費高了整整21680元，也就是24%。
這實際上非常類似于一次性付款和分期付款購買。從溢價數(shù)據(jù)來看，批發(fā)交易似乎比期貨交易所更具成本效益。但從另一個角度來看，小李每年向保險公司支付的保險費相當于他每年向保險公司償還的貸款，相當于支付保險公司5600元的首付，然后償還貸款19年。這樣算下來，期交保費所隱含的借貸預期年化利率為2.39%。而目前20年按揭貸款基準預期年化利率為6.8%，即使享受八五折，亦為5.78%，與保費2.39%的借貸預期年化利率相比偏高。很顯然，上述案例最明智的決定，應該是用余錢還掉房貸。而且，期交保費也更加靈活。期交保費可以追加附加險。投保人在購買主險的基礎(chǔ)上，可以根據(jù)自己的情況購買一些附加險。但據(jù)了解，保險公司一般會規(guī)定：只有在投保主險，且在主險交費期內(nèi)的情況下，才可以投保附加險。
另外，期交保費可以享受保費豁免。如果投保人在交費期尚未滿時就出險，則未交清的那部分保費就可免除，并不影響獲得保單全額的賠償。同時，期交保費可以改變保額或者追加保費，投保人可以根據(jù)自己經(jīng)濟實力的變化，調(diào)整自己的保險計劃。相比而言，躉交保費的優(yōu)勢在于一次性交費比較方便，而且可以達到強制保險的目的，避免因自身情況變化而影響保費的交納。
保險專家建議，一般來說，如果保險的目的在于防范風險和保護利益，建議選擇較長的支付方式，例如每年支付一次保費，直到保險費責任開始為止。定期的年度支付（即在一定期限內(nèi)支付保險費，如果被保險人已經(jīng)過期，如果經(jīng)濟狀況良好，我們不妨支付更多的積分，而且支付期會很短，否則會很長）。交費期越長，分攤在每一年中的保費越少，就能用盡量少的投入，轉(zhuǎn)移可能發(fā)生的較大的風險。若投保的目的是為養(yǎng)老，買的是養(yǎng)老險、兩全險等有儲蓄性質(zhì)的險種，在經(jīng)濟能力許可的情況下，不妨考慮較短的交費期。因為相同的保額，其交費期較短，總的支付金額也較少。
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