首先，財富的積累是一個循序漸進的過程，只有通過不斷的積累，才能最終成為一座沙塔。其次，財務管理可以理解為對自己的財務（資產(chǎn)和負債）的管理，以實現(xiàn)財產(chǎn)的保全增值，這表明投資者對財務知識和技能的理解對實現(xiàn)財務狀況有著重要的作用。社會目標，因此投資者從日常財務過程中積累管理，務知識和技能尤為重要。

雖然它只是少量的閑散資金管理，但對于產(chǎn)品的流動性、安全性、穩(wěn)定性、超額收入等方面的規(guī)劃做了很好的安排，并考慮到“小額閑錢”和“方便操作”的特點，所以提出的公共產(chǎn)品配置基本上具有以上兩個特點。

1.流動性分配：雖然它是一種閑散資金的財務規(guī)劃，但從投資者的良好理財習慣的養(yǎng)成或其流動性的分配來看，正常的流動性分配要求投資者預留資金以滿足3-6個月的日常支出，在這種情況下，20% 以閑置資金作為流動性分配，投資最多貨幣資金的最低購買價值為500元，增加100元。

2.保障性配置：作為理財配置中的重要組成部分，保障性配置也是必不可少的。保險的作用就是當投保人發(fā)生風險時，對投保人進行最大限度的幫助和支持，避免了由于突發(fā)事件的出現(xiàn)，對投保人及其家庭造成的巨大沖擊。建議配置繳費金額相對較少的重大疾病險或者意外險。建議投資比例為20%。

3.投資組合配置：

儲蓄國債：具有本金收益安全穩(wěn)定、回報較高等特性。如：今年7月發(fā)行的儲蓄國債，3年期，票面年利率為5%，5年期，票面年利率為5.41%。均以100元起售，并以100元遞增，建議投資比例為30%。

基金定投：具有投資少、分散風險、自動扣款、復利收益長期可觀等特點，鑒于目前大多數(shù)股票、基金估值已經(jīng)處于歷史低位，為投資者提供了非常好的投資時機。對于基金投資經(jīng)驗較少的投資者也不必煩惱，交行有一款非常貼心的基金營養(yǎng)組合即“智慧選基”服務，銀行通過多維度、全方位地考察基金市場，針對不同風險承受能力的投資者，為其提供相適應的基金投資組合，免去了投資者自己盲目選擇基金的煩惱。基金營養(yǎng)組合最低申購金額7000元，建議投資比例為15%。

黃金固定投資：具有投資少、風險分散、投資方式靈活等特點，黃金價格在今年上半年出現(xiàn)了大幅度波動，近期短期大幅調(diào)整后，金價出現(xiàn)明顯穩(wěn)定跡象。利害關系，投資者對參與黃金投資的興趣可適當參與低。該行黃金固定投資業(yè)務的投資起點為100元，推薦投資比例為15%。