近兩年來，紅利保險一直很受歡迎。許多消費者認為它是保險的首要目標。但是，保險市場不是蔬菜市場，紅利保險也不是蘿卜、白菜或折扣產(chǎn)品，目前紅利保險的熱銷有哪些特點，更適合誰購買，其實很特別。

在保證固定保險金返還的基礎上，分紅保險集中了巨額保險資金，并由專業(yè)機構投資。對于保險公司來說，它可以很好地反映專家財務管理帶來的規(guī)模效應。通過獨立賬戶運作、集中資金管理、暢通投資渠道、優(yōu)化投資組合選擇和知情投資信息，股利保險可以最大限度地提高被保險人的利益。

股利保險有更高的保險保障。首先，與連續(xù)保險、全民保險等產(chǎn)品相比，股利保險的安全性主要體現(xiàn)在兩個方面：死亡或重病風險保護和長期收入計劃保護（如退休收入保護）。其次，股利保險具有擔保性，投保人購買股利保險后，獲得底部有擔保的固定保單收益。此外，分紅險具有較穩(wěn)定的收益性，可幫助投保人實現(xiàn)保值增值，有效抵御通脹對家庭資產(chǎn)的不利影響。

適合收入穩(wěn)定人群分紅險雖然較為穩(wěn)健，卻非人人適合。有兩類群體在購買分紅險時尤需慎重：一是短期內(nèi)需要大筆開支者;二是收入不穩(wěn)定的家庭。這兩類群體需要綜合考慮收入情況、風險偏好等，不應對短期收益看得過重。

總體來說，分紅險較適合有穩(wěn)定收入，且不急于用此部分資金的人群，可借此為資產(chǎn)保值或給孩子儲備未來的生活資金。同時，分紅險也適合要撫養(yǎng)喪失勞動能力家庭成員的家庭。比如，由于身體的因素，殘疾智障兒很難買到其他保障型險種，若通過一些年年定額返還年金的分紅型險種，其家庭就能滿足一部分的現(xiàn)金需求。

投保注意事項及建議

投保注意事項針對考慮購買分紅險的投保人，保險專家給出如下建議：按需投保分紅險涵蓋范圍較廣，主要有養(yǎng)老、教育、身故保障等，投保人須根據(jù)自身需求選擇相應的產(chǎn)品。而且，可以附加各種健康險、意外險或定期壽險，以更好地滿足醫(yī)療保障需求。

不對投資收益期望過高很多消費者投保分紅險時，都錯誤地抱有比銀行存款收益高得多的預期，往往一聽說有很高的回報，就匆匆投保，卻對免責、退保條款等一概忽略。這既是不理性的投保行為，更是一種危險的投保行為。

以往收益僅作參考分紅險的收益隨投資收益波動具有不確定性，今年的業(yè)績好并不代表明年也會有同樣的收益。由于分紅險的收益率并不能提前固定和量化，產(chǎn)品的演示利率僅僅是作為參考，因此投保人需對有意向的保險公司多進行了解，包括該公司的運行情況、行業(yè)評價、以往分紅水平、投資經(jīng)營風格、代理人的專業(yè)程度、公司服務水平等。

堅持長期投資不宜將分紅險產(chǎn)品與存款、國債進行簡單、片面地比較。分紅險必須長期投資才能有較好的收益，因此投保人必須具有持續(xù)的交費能力，如果中途退?？赡苊媾R較大損失。

做一個合理的投資組合，不要把所有的錢都投資在保險品種上。保險應根據(jù)家庭成員的需要選擇特定的產(chǎn)品，而不能照搬別人的保險選項。此外，保險覆蓋比例占家庭收支的10%至30%。