陳先生是上海一家工業(yè)投資公司的副總經(jīng)理。他47歲了，陳先生的家是典型的“三代同居”：妻子44歲，是一家小型國有企業(yè)的會計師；兒子15歲，上初中；父親70歲。目前，陳先生的家庭年收入約18萬元，年支出約9萬元（月支出7500元）。

陳先生在股票市場投資多年，是一位資深股東。目前，他家的流動資產(chǎn)為50萬元，其中30萬元投資于A股市場。這房子價值150萬元（大約150000元的貸款還未償還）。陳先生和他的妻子都有三的保險和一筆退休金。父親的撫恤金是每月1500元。這家人沒有購買商業(yè)保險。

陳先生已經(jīng)三世同堂了，他的生活很穩(wěn)定。目前，家庭資產(chǎn)200萬元，負債15萬元，資產(chǎn)負債率僅為7.5%。在50萬元流動資產(chǎn)中，60%為高風(fēng)險股票投資，40%為現(xiàn)金或銀行存款，資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)是安全的。

陳先生在股市投資方面已經(jīng)取得了不錯的投資回報。從尋求8%的投資預(yù)期年化收益率來看，他屬于理性投資者，目前的家庭財務(wù)也打理得井井有條，惟一不足的是欠缺必要的商業(yè)保險。而未來一年內(nèi)的買車計劃，可通過汽車按揭貸款完成。

理財建議：

陳先生家庭月支出為7500元，家庭流動資產(chǎn)中的現(xiàn)金應(yīng)保證不少于5萬元，其中3萬元保障每月的支出，2萬元用于應(yīng)對老人或兒子的意外開支。此外，建議他辦理一年期的定期存單，既方便提前支取又能降低利息的損失風(fēng)險。

在商業(yè)保險方面，雖然陳先生夫婦已經(jīng)錯過了投保壽險的最佳年齡，但還是適合購買定期壽險和意外傷害險。此外，以他父親和兒子的名義投保5萬元的分紅型保險，附加意外傷害或意外醫(yī)療保險，也可為兒子的大學(xué)教育金作儲備。

陳先生是資深股民，短線退出觀望是明智之選，但對于質(zhì)地優(yōu)良的個股，可不考慮大盤波動，堅定持有。并且陳先生可以拿出10萬元流動資金，適時補充股票備用金或申購指數(shù)型基金。從目前情況看，優(yōu)質(zhì)指數(shù)型基金達到8%的年預(yù)期年化收益率不成問題，關(guān)鍵在于"止盈止損"的設(shè)定。

目前，銀行金融產(chǎn)品在市場上的平均預(yù)期年回報率小于5%，其中結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品的預(yù)期年回報率將更高，但很難購買預(yù)期年回報率為8%的金融產(chǎn)品。除了上述指數(shù)基金之外，陳先生可能嘗試買賣個人實物黃金，或者以更高的貼現(xiàn)率購買封閉式基金。這些品種相對較穩(wěn)健，如果操作得好，能實現(xiàn)8%以上的年預(yù)期年化收益率。