今天的家庭基本上都是由幾個(gè)大人圍著一個(gè)孩子，但是由于孩子的年齡和無限的好奇心，沒有否認(rèn)危險(xiǎn)的事情，所以很多家長都意識(shí)到了為孩子買保險(xiǎn)的重要性。然而，面對(duì)廣泛的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如何選擇合適的保險(xiǎn)為家庭成員分擔(dān)家庭的顧慮，已成為許多家庭關(guān)注的問題。

購買保險(xiǎn)其實(shí)和購買普通的產(chǎn)品并沒有什么不一樣，就像購買其他商品一樣，并不一定需要一步到位。兒童保險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮兒童的成長和健康，投資和紅利是第二步要考慮的，保護(hù)第一、第二收入是最重要的原則。一些家長在購買兒童保險(xiǎn)時(shí)往往會(huì)進(jìn)入誤區(qū)。他們經(jīng)常首先考慮孩子的退休金問題。根據(jù)調(diào)查，相當(dāng)多的父母第一次為子女投保養(yǎng)老保險(xiǎn)。當(dāng)然如果經(jīng)濟(jì)允許，購買的險(xiǎn)種越多保障相對(duì)就越全面。如果資金有限，我們建議應(yīng)最先考慮孩子的成長和健康保障，購買些住院醫(yī)療或是重大疾病險(xiǎn)種，以較少的投入來解決突然發(fā)生的重大開支問題。

一般來說，保險(xiǎn)支出相當(dāng)于家庭總收入的10%到20%。在發(fā)達(dá)國家，保險(xiǎn)費(fèi)一般占年均收入的30%左右。根據(jù)中國國情，保費(fèi)支出占總收入的10%到20%。保險(xiǎn)金額是年收入的5～10倍。少兒時(shí)期購買保險(xiǎn)產(chǎn)品一般來說比成年后購買相對(duì)費(fèi)用要低，是一種比較經(jīng)濟(jì)的做法，同時(shí)寶寶從很小的時(shí)候就能夠得到相應(yīng)的保障。

雖然專業(yè)的保險(xiǎn)代理人比起一般消費(fèi)者，具備更加專業(yè)全面的保險(xiǎn)知識(shí)。但自身的財(cái)務(wù)狀況以及對(duì)未來生活的安排還是自己最了解，所以投保人要跟保險(xiǎn)代理人多交流自己的想法，先把大框架確定了，再來選擇具體的險(xiǎn)種。這樣才能夠根據(jù)自己的具體情況來做出最恰當(dāng)?shù)臎Q定。比如單位沒有報(bào)銷孩子醫(yī)藥費(fèi)用的福利，就應(yīng)該先考慮孩子的健康保障方面。如果有這項(xiàng)福利，那么報(bào)銷型的險(xiǎn)種就可以酌情考慮了，從而避免不必要的開支。

在資金允許的情況下，應(yīng)統(tǒng)籌安排整個(gè)家庭的保險(xiǎn)計(jì)劃，避免政策的重復(fù)和重復(fù)，使有限的資金發(fā)揮最大的作用。例如，保險(xiǎn)政策可以用于兩代退休金計(jì)劃：兒童可以被設(shè)定為被保險(xiǎn)人，并且養(yǎng)老金年齡設(shè)置在兒童的35。這樣，當(dāng)孩子35歲的時(shí)候，一般父母就在退休階段，可以先用這個(gè)活養(yǎng)老金。等到父母百年時(shí)，孩子也就剛好是需要退休金支持的時(shí)候了，那么他可以接著享受這筆養(yǎng)老金。如此就能夠做到一筆保費(fèi)支出，兩代人受益，使資金的運(yùn)用效益最大化。