目前，市場上兒童重病產品主要有兩種形式：初級保險和附加保險。附加保險分為重病預付費和重病額外付費。附加的表格當然是附加在人壽保險上的。重病預付，顧名思義，是指當重病提前繳納主要人壽保險費進行治療時，在繳納重病保險費后，同時減少人壽保險金額。額外支付重病并不影響人壽保險。你肯定會說，那我當然選擇額外給付了。
選擇是免費的，雖然額外的支付不會減少人壽保險的金額，但是我們應該注意兩點：（1）較高的保險費率，提前支付是人壽保險，等于少量的錢購買早期的支付功能，并且額外的支付有其自身的保險金額。當然，要支付保險費；
（2）額外費用也有終身期限，在確診后不予支付，但在一定時間后給予，通常為30天?；贾夭r，有必要及時取錢還是留錢給家人？
單獨重疾主險與壽險附加提前給付的設計原理是一樣的，二者的保險責任都包括兩項：身故及重疾，只是重疾主險的提前給付額度與壽險一致，哪個先發(fā)生賠哪個，然后合同終止。其缺點有三：
（1）不具靈活性，附加重疾險可以根據(jù)需要附加在多種類型的主壽險上。
（2）壽險免責條款使用的是重疾免責，比較多，也比較嚴，這就導致某些情況下身故屬于責任除外范圍，得不到賠付。壽險附加重疾形式中，身故按壽險條款辦，壽險免責少的公司才三條。
（3）人壽保險是無罪的。為了防止客戶參加病險，保險公司有觀察期，又稱等待期，是指合同生效后診斷為重病的一段時間，不予賠償，觀察期從90天到180天或一年甚至更長，這樣一來，如果在等待期內身故也是不賠的了。
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