近年來(lái)，保險(xiǎn)受益人所引起的糾紛屢見(jiàn)不鮮。據(jù)報(bào)道，劉女士為自己購(gòu)買(mǎi)了100000元的人壽保險(xiǎn)，并指定她的丈夫朱先生為她死亡的受益人。去年年初，兩人因感情上的不和諧而離婚。6個(gè)月后，劉小姐死于車(chē)禍。他的父母和朱先生都向保險(xiǎn)公司索賠?？梢哉f(shuō)，劉女士在她一生中與朱先生分離了，這一政策應(yīng)該由她的父母決定。遺憾的是，由于受益人依然寫(xiě)著祝先生的名字，保險(xiǎn)公司只能把保險(xiǎn)金賠付給后者。

因?yàn)椤侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，只要被保險(xiǎn)人、受益人和保險(xiǎn)人，如夫妻、父母、子女、債權(quán)人和債務(wù)人之間有保險(xiǎn)利益關(guān)系，都可以成為受益人。因此，當(dāng)指定受益人時(shí)，我們必須清楚地考慮到最合適的人選。特別是在婚姻關(guān)系發(fā)生變化后，有必要及時(shí)變更受益人。以劉女士為例，如果她和朱先生離婚了，并辦理了及時(shí)的手續(xù)，他們不會(huì)后悔父母。當(dāng)然，必須說(shuō)明一點(diǎn)，變更受益人須在被保險(xiǎn)人生存，保險(xiǎn)事故發(fā)生前才可申請(qǐng)，且要征得被保險(xiǎn)人同意并書(shū)面通知保險(xiǎn)公司。只有后者在保單上批注，變更才有效。

讓我們來(lái)看看一個(gè)例子：解先生的單位被保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司投保個(gè)人保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人是解先生，受益人是他的妻子，盧女士。去年二月，解先生死于一起工業(yè)事故。盧女士向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠，但被告知賠償金已由解先生的單位收到。原來(lái)，當(dāng)時(shí)企業(yè)投保后，曾與保險(xiǎn)公司簽過(guò)協(xié)議，約定在保險(xiǎn)有效期間，被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的死亡事件，由投保人申請(qǐng)領(lǐng)取保險(xiǎn)金。對(duì)此，魯女士當(dāng)然不認(rèn)同，經(jīng)向保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)反映，最終企業(yè)與保險(xiǎn)公司的協(xié)議被認(rèn)定無(wú)效，魯女士獲得了理賠。

對(duì)于該保險(xiǎn)，我們還需要了解的就是保險(xiǎn)合同的原受益人是解夫婦，但是情況還有不同的就是解先生作為投保人的單位與保險(xiǎn)公司簽訂了附加協(xié)議，實(shí)際上改變了最終受益人?！侗ｋU(xiǎn)法》第63條規(guī)定，被保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人可以變更保險(xiǎn)合同的受益人，并書(shū)面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人通知后，應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)單進(jìn)行批注。投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。所以，由于未經(jīng)被保險(xiǎn)人謝先生同意，企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂的協(xié)議當(dāng)屬無(wú)效，也就不能侵占魯女士的理賠金。