隨著人們對保險意識的增強，越來越多的人為了維護自己的利益而開始購買保險。但是很多人仍然忘記醫(yī)療保險。如果你能掌握以下幾點，你就能合理地選擇你需要的額外的醫(yī)療風(fēng)險。

一，額外的風(fēng)險是花錢和做大事。附加險是基本保險的基本保險功能的延伸。它通過特殊的附加條款來覆蓋某些危險，從而使被保險人的保險范圍更加全面。額外的保險費比較便宜，它最大的優(yōu)點是花錢和做大事。

以附加人身意外保險為例：每年278元的保險費可以得到普通事故10萬元的死亡或者傷殘保護、公共交通事故20萬元的死亡或者傷殘保護、航空事故30萬元的死亡保護以及5000元的意外醫(yī)療費（每人可以賠償5000元，可以反復(fù)賠償），所以沒有可以輕易放棄額外的風(fēng)險。

二，附加險是消費型的，不返本。主險一般是長期性的險種，最終可以定期或者在被保險人身故之后，保險公司會按照一定的投資收益返還給受益人，但附加險作為消費性的險種，一般不具有返還本金的功能。當(dāng)被保險人在承保期限內(nèi)發(fā)生了保險事故，保險公司會按照承保責(zé)任賠付給受益人。在承保期限內(nèi)未發(fā)生保險事故的，期滿后保險公司將不承擔(dān)退還投保人所繳的保費。

三，如何選擇合適的附加險。首先，購買醫(yī)療附加險要根據(jù)客戶自身情況有所區(qū)別。單位福利很好，而且提供了足夠的醫(yī)療保險服務(wù)的客戶，可以少買甚至不買。只有社保的客戶，還是要買。普通的工薪階層，不宜購買太多，比如住院津貼，從最低的每天40元到最高每天200元，客戶可以根據(jù)自己的收入水平來選擇不同的投保檔次。第三類就是連社保都沒有的客戶，他們肯定要買，而且盡量要多買一些，把自己的保障充分做好。其次，對于報銷型的醫(yī)療保險不要多家投保，以免浪費。

因為報銷型的醫(yī)療保險理賠都要扣除其他途徑所得，只能報銷其余額。比如，你能報銷的醫(yī)療費用是5000元，甲公司已報銷了4200元，乙公司只能報銷其余額800元。當(dāng)然各公司在報銷范圍方面還是有差別的，我公司的住院補償報銷范圍較廣。再者，購買人身意外保障也要區(qū)別對待。

小孩或非家庭經(jīng)濟主要收入成員可少買些；而作為家庭經(jīng)濟主要收入成員一定要買，并且所買保額一定能滿足意外事故發(fā)生時所需的保障，一般最低為被保險人三年的總收入。比如，投保人年收入10萬，最低投保為30萬。

另外，為孩子購買保險時，一定要附加保費豁免險。

家長作為繳納少兒險保費的主要力量，一旦身故、殘疾或是患上重大疾病，勢必對繳費力不從心，這樣一來，孩子的續(xù)期繳費就隨時面臨中斷風(fēng)險。因此投保少兒險時一定要選擇這一附加功能。

除上述之外，我們還應(yīng)該注意一些附加風(fēng)險的細節(jié)。例如，附加保險與主保險的購買比例、附加保險的及時性、津貼類型與補償類型的差異、可扣除性和可扣除性對索賠的影響等。簡言之，購買的風(fēng)險必須被購買，不是堅定地購買，不是使用金錢，而是在刀刃上花錢。