《憲法》規(guī)定用人單位應(yīng)當(dāng)為職工購(gòu)買社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，但消費(fèi)者在基本醫(yī)療保險(xiǎn)的前提下，可以根據(jù)收入購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

如果有醫(yī)療保險(xiǎn)，有必要購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？社會(huì)保障是基本保障。國(guó)家福利制度覆蓋面廣，安全性低?？梢蕴峁┳罨镜尼t(yī)療補(bǔ)償，但不是全包，如果有起點(diǎn)，自付部分，自付比例和其他個(gè)人費(fèi)用。而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以有效地補(bǔ)充絕大多數(shù)社會(huì)保障無法補(bǔ)償，真正有效的減少了我們的損失。

醫(yī)療保險(xiǎn)可以在我們的支付期和退休后作為醫(yī)院醫(yī)療費(fèi)用的一部分償還，只要我們有足夠的時(shí)間購(gòu)買。在醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷中，首先要減免門限費(fèi)。每個(gè)指定醫(yī)院的門檻費(fèi)用根據(jù)醫(yī)院的級(jí)別而不同，從900元到500元不等。(總費(fèi)用-門檻費(fèi)-自費(fèi)藥)*賠付比例%，當(dāng)然，賠付比例隨繳費(fèi)年限有些變化，從65%～80%不等。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)保的有利補(bǔ)充，一般(總費(fèi)用-社保已報(bào)-自費(fèi)藥)*90%，這樣報(bào)銷下來基本能解決我們的醫(yī)療住院費(fèi)用。

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是“保而不包”，生病住院并不能全額報(bào)銷，有起付線、有共付段，有封頂線和重大疾病支付比例以及用藥和檢查支付范圍。醫(yī)保雖然有繳費(fèi)低、享有時(shí)間持久的優(yōu)點(diǎn)，但也存在諸多限制，如參與人員有限制，報(bào)銷數(shù)額和報(bào)銷范圍有限制等。很多有醫(yī)保的人發(fā)現(xiàn)，每次大病小情，不少費(fèi)用需要自己掏腰包，而商業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)醫(yī)保的有效補(bǔ)充，不管是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)還是醫(yī)療保險(xiǎn)，所提供的保障都是有限的。在這一點(diǎn)上，商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用就體現(xiàn)出來了。特別是對(duì)于重大疾病，商業(yè)重疾險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人確診為重疾時(shí)，馬上可以領(lǐng)取一筆重大疾病醫(yī)療金，可及時(shí)治療，是對(duì)醫(yī)保的有效補(bǔ)充。

買社保的養(yǎng)老和醫(yī)療險(xiǎn)好還是買商業(yè)的好?

社會(huì)保障是最基本的保障，商業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)社會(huì)保障的補(bǔ)充，大大增加了其深度，人壽保險(xiǎn)=社會(huì)保障+商業(yè)保險(xiǎn)。如果你打算有終身醫(yī)療報(bào)銷和養(yǎng)老金，其基礎(chǔ)仍然是有社會(huì)保障，現(xiàn)在的社會(huì)保障金支付期限是15年后領(lǐng)取養(yǎng)老金，醫(yī)療保障金從你支付后第13個(gè)月起享受醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，因此建議你投資大約5000的年度計(jì)劃，或者先為自己做，關(guān)心社會(huì)和社會(huì)保障。根據(jù)你自己的工作性質(zhì)和收支情況適當(dāng)增加商業(yè)意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)等。