很多車主購(gòu)置新車時(shí)，通常第一件事往往就是買包含交強(qiáng)險(xiǎn)和各類商業(yè)險(xiǎn)種的車險(xiǎn)。但是，車主朋友們也許都不知道車險(xiǎn)格式條款存在鮮明反差，即交強(qiáng)險(xiǎn)即時(shí)生效，而商業(yè)險(xiǎn)次日生效，這意味著從投保到生效有一個(gè)時(shí)間差，所以，若在真空期出了事故，誰(shuí)來(lái)買單？

商業(yè)險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)生效時(shí)間不同

車輛合格證上標(biāo)注了汽車的車架號(hào)碼、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼，這些號(hào)碼能夠確定車輛的唯一性，因此保險(xiǎn)公司憑發(fā)票、車主身份證等相關(guān)證件，可立即辦理包括交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)在內(nèi)的相關(guān)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。然而微妙的是，在車輛投保中，保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)一直存在次日生效的習(xí)慣做法，直到2009年才開(kāi)始發(fā)生了少許的改變。

遺憾的是，保監(jiān)會(huì)發(fā)布的通知僅限于交強(qiáng)險(xiǎn)，目前商業(yè)車險(xiǎn)投保仍然是次日生效，對(duì)于新車的車險(xiǎn)投保人來(lái)說(shuō)，依舊面臨一段真空期。事實(shí)上，次日生效完全不是車主的意愿。

盜搶險(xiǎn)也存在真空期

除了商業(yè)險(xiǎn)保單次日生效外，當(dāng)前針對(duì)新車的盜搶險(xiǎn)，同樣存在未上牌不生效的格式條款。目前，一些保險(xiǎn)公司會(huì)在保單中特別注明，盜搶險(xiǎn)需上牌并完成保單批改后才生效。

車險(xiǎn)真空期條款要明確告知

保險(xiǎn)合同的真空期，即交納保費(fèi)的時(shí)刻并非就是合同生效的時(shí)刻。因此，保險(xiǎn)公司在與客戶簽訂合同時(shí)，應(yīng)履行相應(yīng)告知義務(wù)，經(jīng)雙方協(xié)商確認(rèn)后，保險(xiǎn)公司可以依據(jù)合同的約定拒賠。作為格式條款的免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司除必須在保險(xiǎn)單上注明讓投保人充分注意外，還應(yīng)當(dāng)對(duì)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及法律后果等以書面方式向投保人解釋，讓投保人能夠明白該條款的真實(shí)含義和法律后果，這一告知義務(wù)屬于保險(xiǎn)公司應(yīng)該履行的積極合同義務(wù)，不予履行則該免責(zé)條款無(wú)效。

目前在我國(guó)，除交強(qiáng)險(xiǎn)外，其他商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的開(kāi)始時(shí)間在相關(guān)法律法規(guī)中并沒(méi)有明確的規(guī)定。因此，建議廣大車主，簽訂保險(xiǎn)合同一定要審慎，并弄明白保險(xiǎn)合同訂立日期、生效日期以及理賠日期并非同一時(shí)間的約定。