所謂不扣減特別保險(xiǎn)，是指機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)中不可扣除的特別條款，屬于商業(yè)附加險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)通常是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)的部分賠償責(zé)任的保險(xiǎn)，并按照相應(yīng)的主保險(xiǎn)條款規(guī)定的可扣減率計(jì)算保險(xiǎn)事故的發(fā)生。投保后，車主不僅可以享受到按保險(xiǎn)條款，應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的那一部分賠償；還可享受到由于車主在事故中負(fù)有責(zé)任，而應(yīng)自行承擔(dān)的那部分金額賠償。按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，不計(jì)免賠險(xiǎn)又可分為基本險(xiǎn)的不計(jì)免賠和附加險(xiǎn)的不計(jì)免賠，車主在投保時(shí)應(yīng)詳細(xì)了解。此條款的理解可參照《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款》第十七條的規(guī)定：“根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任，車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)實(shí)行絕對(duì)免賠率。負(fù)全部責(zé)任的免賠20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠5%?！奔矗簝蓚€(gè)主要險(xiǎn)種在發(fā)生事故時(shí)的賠償率并非100%，而是根據(jù)保險(xiǎn)人在事故中所負(fù)的責(zé)任大小，按比例賠償，例如：在交通事故中負(fù)主要責(zé)任的保險(xiǎn)車輛，只能收到符合規(guī)定的賠償金額的80%，其余20%須自行擔(dān)負(fù)。因此，可以看出，如投保了“不計(jì)免賠險(xiǎn)”，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故時(shí)，就可以收到100%的賠償。

扣除可扣除保險(xiǎn)是額外的風(fēng)險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)通常是指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)并按照相應(yīng)保險(xiǎn)主條款規(guī)定的扣除率計(jì)算的賠償金額的一部分，保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)人賠償?shù)呢?zé)任。

無免賠率基本保險(xiǎn)的特殊責(zé)任是獨(dú)立存在的。被保險(xiǎn)人可以選擇申請(qǐng)不同的費(fèi)率。也有相應(yīng)的免責(zé)部分，如扣除率、附加保險(xiǎn)免責(zé)、事故責(zé)任難以確定。一般保險(xiǎn)公司將在保險(xiǎn)條款中對(duì)“不可扣除的”責(zé)任例外進(jìn)行詳細(xì)而明確的解釋。車主在投保時(shí)要仔細(xì)閱讀了解這部分條款，避免理賠時(shí)出現(xiàn)不必要的麻煩。

不計(jì)免賠險(xiǎn)案例

小王是一家公司的銷售業(yè)務(wù)員，他的工作就是每天東奔西走跑業(yè)務(wù)，為了方便工作，他特意給自己買了輛車，由于工作需要經(jīng)常跑不同的地方，保險(xiǎn)起見，他車險(xiǎn)投了全保。結(jié)果一次他的愛車被撞得面目全非，機(jī)蓋拱起，大燈、玻璃碎了一地，水箱也在嘩嘩的漏水，找不到肇事者，卻被利寶保險(xiǎn)公司告知不計(jì)免賠險(xiǎn)失效，小王要承擔(dān)30%的損失。這讓小王非常郁悶，什么叫不計(jì)免賠險(xiǎn)？不是出險(xiǎn)可以獲得全額理賠嗎？

不計(jì)免賠險(xiǎn)全稱不計(jì)免賠率特約條款，是車險(xiǎn)的一個(gè)附加險(xiǎn)種，指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照被保險(xiǎn)人在事故中所負(fù)責(zé)任，應(yīng)當(dāng)被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。車主只要投保了這個(gè)險(xiǎn)種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。由于這個(gè)附加險(xiǎn)保障全面，不計(jì)免賠對(duì)車損、三者、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、附加險(xiǎn)（玻璃險(xiǎn)除外）都有用，而費(fèi)率相對(duì)便宜。所以一般建議車主在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，至少應(yīng)該給車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等分別投保不計(jì)免賠險(xiǎn)，以求獲得更大的保障。什么叫不計(jì)免賠險(xiǎn)除外責(zé)任？

在很多人眼里，不計(jì)免賠險(xiǎn)就是不管什么情況下都可以獲得全額理賠的保險(xiǎn)，但根據(jù)保險(xiǎn)條例并非如此，雖然不計(jì)免賠險(xiǎn)能將車主的事故責(zé)任所承擔(dān)的免賠金額全部轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，但對(duì)于絕對(duì)免賠率、附加險(xiǎn)免賠率以及某些特定事故的免賠率是沒有效用的。所以車主們除了要知道什么叫不計(jì)免賠險(xiǎn)，還要知道什么叫不計(jì)免賠險(xiǎn)的除外責(zé)任。不計(jì)免賠險(xiǎn)主要有四不賠，加扣免賠率、附加險(xiǎn)免賠率、找不到第三者事故和事故責(zé)任難確定這四種情況，被保險(xiǎn)人是得不到理賠的。

案例中，小王的愛車是在小王洽談業(yè)務(wù)的時(shí)候被撞的，小王沒能趕上肇事者，按照保險(xiǎn)條例規(guī)定，車損險(xiǎn)當(dāng)中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模_實(shí)無法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率，由被保險(xiǎn)人承擔(dān)30%的損失，而小王的愛車就是在停放期間被撞而無法找到肇事者的，小王即使投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，也得不到全額賠償。

不計(jì)免賠險(xiǎn)賠償范圍

不計(jì)免賠險(xiǎn)賠償范圍有哪些呢？當(dāng)我們的汽車出現(xiàn)一些事故后，不管是我們的經(jīng)濟(jì)方面有損失，還是我們的汽車給別人的汽車造成損失時(shí)，只要損失的范圍都在我們購(gòu)買的保險(xiǎn)的賠償范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司都會(huì)給我們一定的賠償，對(duì)損失的所以的費(fèi)用不是全額賠償，還有一部分費(fèi)用需要我們來承擔(dān)。我們購(gòu)買不計(jì)免賠責(zé)任方面的保險(xiǎn)后，需要我們承擔(dān)的費(fèi)用方面，保險(xiǎn)公司就會(huì)代替我們賠付的。

不計(jì)免賠險(xiǎn)賠償范圍雖然很廣，但是不計(jì)免賠責(zé)任方面的保險(xiǎn)是附加保險(xiǎn)，我們?cè)谫?gòu)買附加保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司都是有規(guī)定，像平安保險(xiǎn)公司就規(guī)定，我們?cè)谫?gòu)買附加保險(xiǎn)時(shí)，一定要購(gòu)買車輛損失方面的保險(xiǎn)、車輛盜搶方面的保險(xiǎn)、第三方的責(zé)任方面的保險(xiǎn)時(shí)，才能購(gòu)買附加保險(xiǎn)的。不計(jì)免賠險(xiǎn)賠償范圍主要是對(duì)我們購(gòu)買的基本保險(xiǎn)的額外的賠償，對(duì)我們是很有好處的。

不計(jì)免賠險(xiǎn)賠償范圍很大，但是也有一些情況發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司也是不會(huì)全額賠償?shù)?。如果我們發(fā)生時(shí)后，我們沒有找到事故的責(zé)任人，或者責(zé)任人跑了沒有找到，這樣保險(xiǎn)公司在對(duì)我們進(jìn)行賠償時(shí)，只會(huì)承擔(dān)70%的損失，剩余的30%的損失就由我們自己來承擔(dān)了。

我們?cè)谫?gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，有時(shí)候保險(xiǎn)中對(duì)汽車事故發(fā)生的賠償都有一定的規(guī)定，像特定的人或者規(guī)定范圍內(nèi)使用汽車出現(xiàn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行賠償，但是如果超出保險(xiǎn)公司的規(guī)定的范圍時(shí)，即使我們購(gòu)買了不計(jì)免賠責(zé)任方面的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不會(huì)對(duì)我們進(jìn)行全部賠償?shù)模@樣保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)90%的損失。

還有一些情況發(fā)生時(shí)，也不在不計(jì)免賠險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)，我們?cè)谫?gòu)買不計(jì)免賠責(zé)任方面的保險(xiǎn)時(shí)，一定要了解清楚，這樣當(dāng)發(fā)生一些事故時(shí)，我們可以找保險(xiǎn)公司賠償了。

不計(jì)免賠險(xiǎn)費(fèi)率

不計(jì)免賠險(xiǎn)被很多車主認(rèn)為是最為靈活甚至是詭異的一種車險(xiǎn)，他不能全賠的特點(diǎn)讓很多車主很是懊惱。不計(jì)免賠險(xiǎn)費(fèi)率也會(huì)根據(jù)具體簽訂的合同還有發(fā)生事故的情況有所變動(dòng)，但一般這樣的變動(dòng)不大，都會(huì)有固定規(guī)定。現(xiàn)在關(guān)于它的具體知識(shí)我們也來一起看看。

不計(jì)免賠險(xiǎn)費(fèi)率是眾多車險(xiǎn)費(fèi)率中比較另類的一個(gè)，影響它的因素有很多，大多數(shù)情況下在簽訂合同的時(shí)候都會(huì)有特殊的約定，尤其是它的生成跟主險(xiǎn)投保的額度還有一定關(guān)聯(lián)。目前來說，不計(jì)免賠只能使用在車損和第三者責(zé)任當(dāng)中，大多數(shù)車險(xiǎn)公司和車主約定的費(fèi)率都是15%左右，當(dāng)然也會(huì)有一些車險(xiǎn)公司會(huì)將其定為二十甚至三十。當(dāng)然費(fèi)率越高車主得到的保障也就越全面，在發(fā)生賠償?shù)臅r(shí)候自己就可以更多的將需要賠付的金額轉(zhuǎn)嫁給車險(xiǎn)公司。

不計(jì)免賠險(xiǎn)費(fèi)率主要就是在計(jì)算不計(jì)免賠金額的時(shí)候使用，通常情況下只要車主有這方面的需要那就首先已經(jīng)購(gòu)買了三者險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，在這兩者的保障之下再加上這個(gè)附加特約險(xiǎn)的保障自己需要承擔(dān)的費(fèi)用就會(huì)少很多。一般而言，具體的計(jì)算公式主要就是車主繳納的上述兩者險(xiǎn)種費(fèi)用相加再乘以費(fèi)率，這就是車險(xiǎn)公司需要幫助承擔(dān)的部分。即使是自己在事故中有責(zé)也需要這樣計(jì)算，只是費(fèi)率會(huì)低很多。

當(dāng)然，大家關(guān)心的也絕對(duì)不僅僅就是這些字面上的數(shù)字，不計(jì)免賠險(xiǎn)費(fèi)率所代表的含義我們也來具體看一下。如果車主每年繳納過了車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)的費(fèi)用，另外又購(gòu)買了不計(jì)免賠險(xiǎn)，在這時(shí)出現(xiàn)事故的話會(huì)根據(jù)車主在事故種承擔(dān)責(zé)任的多少約定費(fèi)率，一般費(fèi)率就分為5%、10%、15%這幾檔，當(dāng)然也有20的。再按照上述公式就可以計(jì)算出具體金額。

不計(jì)免賠險(xiǎn)計(jì)算公式

在汽車快速普及的同時(shí)，大家已經(jīng)知道汽車保險(xiǎn)的重要性，當(dāng)車主為汽車投保的時(shí)候，會(huì)遇到一個(gè)險(xiǎn)種，那就是不計(jì)免賠條款，由于保險(xiǎn)市場(chǎng)中對(duì)該條款的定義較少，而且也比較含糊，所以很多車主不知道這個(gè)條款的意思是什么？

該條款屬于一種附加險(xiǎn)，只有在投保了基本險(xiǎn)之后，才能投保相應(yīng)的不計(jì)免賠條款。一般情況下，如果單獨(dú)投保基本險(xiǎn)，那么事故發(fā)生后，車主需要按照比例承擔(dān)一部分經(jīng)濟(jì)損失，如果投保了基本險(xiǎn)，同時(shí)投保了相應(yīng)的不計(jì)免賠險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)絕大部分甚至全部的經(jīng)濟(jì)損失。

業(yè)內(nèi)人士透露，不計(jì)免賠險(xiǎn)是前幾年剛剛出現(xiàn)的。在該險(xiǎn)出現(xiàn)以前，車主是需要自行承擔(dān)一部分經(jīng)濟(jì)損失的，自從該險(xiǎn)出現(xiàn)以后，立刻引起了車主朋友的支持，絕大部分車主都會(huì)投保了基本險(xiǎn)以后同時(shí)投保不計(jì)免賠條款。之所以會(huì)這樣，主要是兩個(gè)原因，其一，該險(xiǎn)的費(fèi)用較低，其二，投保該險(xiǎn)后車主承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失會(huì)更小甚至沒有。

那么，不計(jì)免賠險(xiǎn)價(jià)格多少呢？如何計(jì)算？不計(jì)免賠特約險(xiǎn)可“特約”主險(xiǎn)以及其他附加險(xiǎn)險(xiǎn)種，各險(xiǎn)種的不計(jì)免賠需分別計(jì)算，然后匯總相加，最終得出不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的總費(fèi)用。

據(jù)了解國(guó)家相關(guān)部門針對(duì)不同保險(xiǎn)公司有不同的不計(jì)免賠險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率，但大多數(shù)保險(xiǎn)公司第三者責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)等的不計(jì)免賠險(xiǎn)費(fèi)率分別為各險(xiǎn)種購(gòu)買金額的15%，盜搶險(xiǎn)的不計(jì)免賠險(xiǎn)費(fèi)率為該險(xiǎn)種購(gòu)買金額的20%。

舉個(gè)例子，比如你的汽車機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)購(gòu)買金額為2000元，那么相對(duì)應(yīng)機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)的不計(jì)免賠險(xiǎn)的金額為300元。

溫馨提示：不計(jì)免賠險(xiǎn)作為一款附加險(xiǎn)種，是為主險(xiǎn)服務(wù)的。不計(jì)免賠險(xiǎn)只對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)與車損險(xiǎn)的免賠率有效用，將車主事故責(zé)任所應(yīng)承擔(dān)的免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，但附加險(xiǎn)之間是不能相互起作用的，不計(jì)免賠險(xiǎn)無法將盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)與無過失責(zé)任險(xiǎn)的免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

由于第三者責(zé)任保險(xiǎn)和汽車損害保險(xiǎn)的覆蓋面有限，保險(xiǎn)公司將設(shè)立附加保險(xiǎn)，以補(bǔ)充主要汽車保險(xiǎn)的覆蓋面不足。但這不能等同于附加險(xiǎn)可以相互影響，事實(shí)上，附加險(xiǎn)種是相互獨(dú)立的，排除了附加險(xiǎn)的可扣除率是無效的。