目前，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品在市場上可以看到一個令人眼花繚亂的模式。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)覆蓋面越來越大，靈活性和針對性也越來越強(qiáng)，居民的選擇也越來越大。但是，在選擇居家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，居民不僅要關(guān)心保險(xiǎn)單的價(jià)格，還要充分了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的范圍，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，根據(jù)需要適當(dāng)選擇合適的產(chǎn)品以避免不必要的誤解。

專家表示，根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品功能不同的重點(diǎn)，目前國內(nèi)的房產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要分為三類。擔(dān)保類型：這種產(chǎn)品是純粹的保險(xiǎn)類型，具有經(jīng)濟(jì)損失賠償?shù)男再|(zhì)，期限為一年，保險(xiǎn)期限屆滿后，需要續(xù)保。它主要保護(hù)火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害和事故造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失。保障型家財(cái)險(xiǎn)又可以分為普通的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品與組合型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。組合型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品在普通家財(cái)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，將附加條款、家庭成員意外傷害和居家責(zé)任、家庭雇傭責(zé)任等進(jìn)行任意組合，保障范圍更廣，也更加靈活，便于居民根據(jù)需要進(jìn)行選擇。

專家表示，基于安全性的房產(chǎn)保險(xiǎn)的優(yōu)勢在于，保費(fèi)一般較低，不會占用太多的家庭資金；缺點(diǎn)是只有在保險(xiǎn)損失的情況下才能得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償，沒有投資回報(bào)。

儲金型也被稱為兩全險(xiǎn)。是指居民通過向保險(xiǎn)公司交納保險(xiǎn)儲金的形式獲得保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)公司將被保險(xiǎn)人所交保險(xiǎn)儲金的利息作為保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍將原來所交的保險(xiǎn)儲金全部退還被保險(xiǎn)人。兩全保險(xiǎn)基本原則均與普通家財(cái)險(xiǎn)基本相同。所不同的是，投保家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)遭受自然災(zāi)害或意外事故造成損失時(shí)，既能得到及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，而且在保險(xiǎn)期滿時(shí)，不論損失賠償與否，都能足額領(lǐng)回原來交付的保險(xiǎn)儲金。

專家提醒稱，但應(yīng)當(dāng)注意，相對于銀行儲蓄來講，兩全保險(xiǎn)到期給付金額不及銀行到期后連本帶利拿的多。所以，千萬不可把它當(dāng)作銀行儲蓄，為拿利息而購買該產(chǎn)品。

投資型：該類型產(chǎn)品是一種具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本性質(zhì)的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期限一般在2年至5年之間(也有一年的短期產(chǎn)品)。該類型產(chǎn)品不僅有保障型家財(cái)險(xiǎn)的保障功能，而且還兼顧投資的功效。投保此類險(xiǎn)種除擁有相應(yīng)的保障責(zé)任外，如遇銀行利率調(diào)整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整，分段計(jì)息，無論是否發(fā)生保險(xiǎn)賠償，期滿均可獲得本金和收益。

投資型住房財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是，投保人可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和投資理財(cái)雙重保護(hù)；缺點(diǎn)是一次性支付費(fèi)用較高，資金流動性不強(qiáng)，家庭應(yīng)確保保險(xiǎn)期間存在一定數(shù)額的閑置資金，不能緊急使用，否則一旦退出，將造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。